Lorsqu’un consommateur effectue une demande de prêt, les établissements tiennent compte d’un certain nombre de facteurs, dont le niveau d’endettement et l’utilisation du crédit à la consommation. Ces critères peuvent indiquer la capacité de l’emprunteur à rembourser le crédit et le niveau de risque. Voici dans cet article quelques conseils pour vous servir de votre crédit à la consommation de façon responsable.
Plan de l'article
Éviter les achats inutiles
Attention aux tentations lorsque vous avez un crédit consommation. Un prêt peut vous aider à optimiser votre patrimoine (par exemple, pour apporter des améliorations à votre maison pour augmenter sa valeur). Un crédit vous donne aussi la possibilité de réaliser des projets importants, tels que vous marier, voyager ou financer les études de vos enfants.
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Toutefois, vous pouvez être tenté d’utiliser cet argent afin d’acheter des biens dont vous n’avez pas vraiment besoin (des équipements électroménager high-tech) ou de le dépenser pour des plaisirs futiles. Pour éviter ce gaspillage, il est prépondérant de se demander si l’achat est vraiment utile pour vous.
Éviter l’endettement
Le recours excessif au crédit à la consommation peut également indiquer une tendance à vivre au-dessus de vos moyens et à vous endetter davantage. Cette tendance peut être perçue par les établissements comme un risque élevé concernant le remboursement. En fait, les prêteurs et les banques examinent aussi vos habitudes financières et évaluent votre profil lorsque vous demandez un prêt pour calculer votre niveau d’endettement.
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- La nature de vos dépenses (par exemple, loisirs, restaurants, jeux…).
- Votre capacité à constituer une épargne.
- Le fait que vous accumulez des découverts ou des agios depuis plusieurs mois.
- S’assurer que vous êtes inscrit au FICP
- La structure de vos dépenses et de vos revenus
Les prêteurs peuvent être plus réticents à accorder des crédits aux consommateurs qui ont déjà un niveau d’endettement important ou qui font un usage excessif du crédit à la consommation. Dans certains cas, ils peuvent refuser votre demande de crédit ou exiger des garanties supplémentaires afin de réduire le risque.
Certains profils “plus risqués” peuvent être mentionnés, par exemple les personnes à faibles revenus, les consommateurs “instables” sur le plan professionnel ou les FICP, etc.
Il est important de noter que chaque demande de prêt est différente et qu’en fonction du montant, il existe des solutions comme le microcrédit ou l’assurance prêt. En outre, la situation des emprunteurs est évaluée au cas par cas.
Autres conseils pour un crédit responsable
Il est important que les consommateurs prennent conscience de l’importance du niveau d’endettement et de l’utilisation du crédit à la consommation au moment de demander un prêt. Ils doivent dès lors veiller à ne pas contracter de prêts qui leur causeraient des difficultés financières et à se servir du crédit à la consommation de façon responsable.
En bref, les établissements prêteurs tiennent compte de l’endettement et de l’utilisation du crédit consommation quand ils étudient une demande de prêt. Ces facteurs peuvent indiquer la capacité du demandeur à rembourser le prêt et le niveau de risque existant. En tant que consommateur, vous devez être conscient de votre niveau d’endettement et bien utiliser le crédit à la consommation afin d’optimiser vos chances.