Regroupement de crédits : quels avantages ?

Vous êtes un particulier ou un professionnel et souhaitez réduire le poids de vos dettes ? Si oui, il existe des solutions qui peuvent bien répondre à vos besoins. Le rachat de crédits est d’ailleurs un moyen à votre disposition. Quels sont ces atouts ? Lisez cet article pour plus d’informations.

Quelques avantages de regroupement de crédits

Le regroupement de crédits est un système qui permet aux débiteurs de pouvoir diminuer leurs mensualités afin de s’acquitter de leur dette sur une longue durée. Selon le packageur en crédits Bankkeys, cette solution s’adresse aussi bien aux particuliers qu’aux professionnels : artisans, commerçants, auto-entrepreneurs, etc. 

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Ce genre d’opération permet d’assainir ses finances ou de rééquilibrer son budget mais pas seulement. Un rachat de crédit peut aussi permettre d’investir ou par exemple d’acquérir un bien immobilier. Ceci est effectivement possible grâce à une réduction du taux d’endettement. 

Pour préciser, lorsque vous optez pour un rachat de crédits, vous aurez aussi une meilleure visibilité sur votre reste à vivre. Le taux de remboursement revu à la baisse vous facilitera la tâche et vous permettra d’avoir une constance au niveau de votre solde. Avec ces nouvelles mensualités, vous pourrez épargner pour répondre à d’autres éventuels imprévus. De même, ce fusionnement de vos différents crédits vous permettra de gérer facilement votre compte courant, car il vous sera prélevé une seule fois la mensualité. 

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Par ailleurs, avec l’expertise d’un expert en regroupement de crédits, vous aurez des offres qui vous permettront d’éviter le surendettement. Grâce à la baisse du taux d’endettement, vous n’aurez plus de souci à payer vos dettes et vous aurez aussi la possibilité de choisir par vous-même la date du prélèvement.

Comment fonctionne le regroupement de crédits ?

Maintenant que nous avons vu les avantages du regroupement de crédits, il est temps de comprendre comment cela fonctionne. Le principe est simple : vous rassemblez tous vos prêts en cours afin d’en faire un seul et unique crédit.

Vous devez contacter une société spécialisée dans le regroupement de crédits telle que Bankkeys. Un expert prendra contact avec vous et analysera votre situation financière pour déterminer si cette solution convient à votre cas spécifique. Si c’est le cas, il va étudier les différentes offres sur le marché pour trouver celle qui correspond le mieux à votre profil.

Une fois l’offre choisie, la société s’occupera des démarches administratives nécessaires auprès des différents organismes prêteurs pour obtenir les soldes anticipés et mettre fin aux anciens contrats.

Les critères à prendre en compte avant de se lancer dans un regroupement de crédits

Avant de se lancer dans un regroupement de crédits, vous devez prendre en compte plusieurs critères. Vous devez étudier votre situation financière globale pour déterminer si cette solution est adaptée à vos besoins.

Effectivement, le regroupement de crédits conviendra mieux aux personnes ayant des difficultés à honorer leurs échéances et qui souhaitent retrouver une certaine sérénité financière. Si vous n’êtes pas surendetté mais que vous cherchez simplement à faire des économies sur vos mensualités, cette solution peut aussi être intéressante.

Il faut ensuite prendre en compte les frais liés au regroupement de crédits tels que les frais bancaires ou encore les pénalités de remboursement anticipé. Vous devez calculer le coût total de vos mensualités afin d’avoir une opération financièrement viable.

Il ne faut pas oublier que certains organismes prêteurs ne proposent pas tous ce service et qu’il peut être judicieux dans certains cas d’envisager une renégociation directe avec sa banque plutôt qu’un regroupement auprès d’une société spécialisée.

Les différences entre le rachat de crédits et le regroupement de crédits

Pensez à bien faire la distinction entre le rachat de crédits et le regroupement de crédits. Bien que ces deux termes signifient la même chose, il existe toutefois une petite différence.

Le rachat de crédits consiste à regrouper ses dettes en un seul prêt auprès d’une banque ou d’un organisme financier. Le regroupement quant à lui permet aussi de réunir plusieurs emprunts en un seul mais peut être réalisé par une société spécialisée dans ce domaine.

Côté taux d’intérêts, les offres proposées peuvent varier selon l’organisme qui effectue cette opération financière. Vous devez bien étudier les différentes propositions pour faire le choix le plus intéressant pour votre budget.

Sachez toutefois qu’en passant par un établissement bancaire classique plutôt qu’une société spécialisée, vous bénéficiez généralement d’un meilleur taux. Effectivement, les organismes créditeurs préfèrent souvent accorder des prêts aux clients ayant déjà des liens avec eux plutôt qu’à ceux venant uniquement pour effectuer un regroupement ou rachat de crédits.

Pour finir, sachez que quelle que soit l’option choisie (rachat ou regroupement), cela permettra incontestablement d’alléger vos mensualités et donc améliorer votre capacité d’économies. Vous retrouverez ainsi une certaine sérénité financière et pourrez envisager de nouveaux projets.

Les risques potentiels du regroupement de crédits et comment les éviter

Toutefois, comme pour tout type d’opération financière, le regroupement de crédits peut comporter des risques potentiels. Il faut les prendre en compte avant de se lancer.

Le premier risque concerne la durée du prêt. En rassemblant plusieurs emprunts en un seul, vous pouvez prolonger considérablement la durée totale du remboursement. Cela signifie que si vous aviez initialement prévu de régler vos dettes sur une certaine période et que cette durée s’allonge dans le cadre du regroupement, cela pourrait engendrer des frais supplémentaires tels que des intérêts plus élevés.

Un autre risque potentiel est celui lié aux frais associés au rachat ou à la consolidation des crédits. Il faut consolider vos dettes. Assurez-vous notamment que vous n’aurez pas besoin d’hypothéquer votre maison ou tout autre bien personnel afin d’être admissible à cette opération financière.

Pour éviter ces différents risques potentiels liés au regroupement de crédits, il faut bien lire toutes les informations relatives aux termes contractuels proposées par votre banquier et/ou organisme financier ainsi qu’examiner minutieusement leurs offres respectives avant toute prise de décision.