Prêt projet : pourquoi un tel engouement ?

Le prêt projet est l’un des crédits fonctionnant le mieux en France et permet aux particuliers de financer des projets personnels. Il a ainsi connu une croissance de 2,4 % au dernier trimestre 2021. Mais pourquoi cet engouement et quelles sont les particularités de cet emprunt ? Réponse dans la suite de cet article.

Le prêt projet, un engouement marqué

La croissance du prêt projet a atteint les 2,7 % en septembre 2021 pour la France. Une hausse qui se confirme sur le plan européen, puisqu’elle a été de 1,5 % depuis le début de l’année 2022. Ceci confirme donc l’attrait des particuliers pour ce genre de financement, fait pour simplifier l’accès à des biens de consommation ou de se constituer une petite trésorerie. Alors que les Français ont davantage mis de côté ces dernières années en raison de la crise sanitaire, l’Hexagone reste en tête des pays d’Europe où les projets continuent à fleurir. Ainsi, 51 % des ménages auraient déjà eu recours à un ou plusieurs crédits à la consommation, contre seulement 46 % des Allemands. L’une des raisons de la popularité du prêt projet est son taux fixe. 

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Un taux fixe qui contribue à son succès

Les crédits qui ont le plus la cote bénéficient généralement de taux fixe. La preuve en est avec le prêt projet. Les emprunteurs y souscrivent parce qu’ils savent qu’ils ne seront pas affectés par une éventuelle hausse des taux d’intérêt, au contraire d’un crédit à taux variable. Ce pourcentage est donc inscrit dans l’offre de crédit et il ne pourra évoluer une fois celle-ci signée. Ainsi, il demeurera le même jusqu’à ce que le prêt soit totalement remboursé. Il faut simplement prendre en compte le fait que le taux ne sera pas le même pour un emprunt de 36 ou de 26 mois. Ce sont les caractéristiques du projet qui permettront de le déterminer. L’avantage reste qu’il permet à l’emprunteur de conserver des mensualités constantes. Et si un particulier a un besoin urgent de financement, il peut être la solution. 

Un prêt flexible sur le point du remboursement

Pour le prêt projet, la réglementation met avant qu’un emprunt de 3 000 euros devra être remboursé sous trois ans. En cas de montant supérieur, l’amortissement pourra être étalé sur cinq ans. Ce qui contribue, par ailleurs, au succès de cet emprunt est le fait qu’il puisse être remboursé par anticipation sans pour autant avoir de frais supplémentaires. L’emprunteur pourra aussi décider de le faire de manière partielle ou totale, en fonction de ses capacités financières. Mais concrètement, que permet de financer un prêt projet ?

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Le prêt projet, que permet-il de financer ?

L’avantage du prêt projet demeure qu’il permet de financer presque tous les types de projets. Il est ainsi possible d’y recourir pour :

• La réalisation de petits travaux comme de la décoration.
• L’organisation d’un mariage.
• L’achat d’une voiture, d’une moto ou de tout autre véhicule.
• Un voyage.

En moyenne, le montant de ce type de produit financier peut être compris entre 500 et 75 000 euros. Le montant minimal, quant à lui, est de 200 euros. Dans le cas où le montant correspondrait à la somme maximale empruntable, le délai de remboursement serait alors de sept ans. À noter que l’emprunteur n’aura pas besoin de justifier ses dépenses et qu’il pourra utiliser l’argent comme il l’entend. Autre point positif, aucun apport personnel ne sera demandé, à la différence d’un crédit immobilier. 

Des démarches rapides et simples 

Du côté des démarches, rien de plus simple. Il est possible de faire la demande de crédit directement en ligne, ce qui contribue au succès du prêt projet. Dans certains cas, les frais de dossier ne sont pas exigés, ce qui rend moins contraignante la demande. En passant par Internet, il suffit généralement de remplir un formulaire présent sur le site de l’organisme prêteur. La seule condition sera de fournir certains documents comme :

• La pièce d’identité.
• Les trois derniers bulletins de salaire.
• Le contrat de travail.
• Une quittance de loyer.
• Le dernier avis d’imposition.

Ces justificatifs évolueront en fonction du profil de l’emprunteur.

Quel délai pour la mise à disposition des fonds ?

L’engouement autour du prêt projet s’explique aussi par le fait qu’il permet de répondre aux urgences. Le montant de l’emprunt est, en moyenne, perçu au bout de huit jours à compter de l’acceptation d’une offre. La somme est versée directement sur le compte d’un particulier, qui peut déterminer en amont s’il veut une mise à disposition échelonnée ou unique. Dans le premier cas, le crédit est versé en plusieurs fois, généralement sur une période de six mois. Le prêt projet permet donc de répondre à plusieurs attentes et présente de nombreux avantages. Il peut être obtenu rapidement et facilement, par le biais d’une demande en ligne. Le fait qu’il puisse financer de multiples projets est également un point qui séduit des milliers de Français. 

Les avantages du prêt projet pour les emprunteurs

Le prêt projet est devenu une solution incontournable pour financer divers projets et présente plusieurs avantages pour les emprunteurs. Il offre la possibilité de réaliser son projet sans avoir à puiser dans ses économies ou à attendre des années avant d’avoir l’argent nécessaire. Effectivement, ce type de prêt permet d’emprunter une somme importante en une seule fois, avec un taux d’intérêt souvent attractif.

Le prêt projet est flexible et peut être adapté aux besoins spécifiques de chaque emprunteur. Que vous souhaitiez acheter une nouvelle voiture, rénover votre maison ou partir en voyage autour du monde, le montant et la durée du prêt peuvent être ajustés selon vos ressources financières et vos capacités de remboursement.

Le prêt projet est facile à obtenir car il ne nécessite pas toujours de garantie hypothécaire ni même un apport personnel important. Les banques ont tendance à accorder ce type de crédit rapidement si l’emprunteur dispose d’un profil solvable et respecte les conditions requises par l’établissement financier.

Vous devez comparer attentivement les offres disponibles sur le marché afin d’obtenir les meilleures conditions possibles pour votre prêt projet.

En définitive, le prêt projet constitue aujourd’hui un moyen efficace pour réaliser ses rêves sans se ruiner financièrement grâce à sa flexibilité ainsi qu’à sa facilité d’obtention. Vous devez bien étudier les différentes offres proposées par les banques pour trouver celle qui conviendra le mieux à votre situation personnelle et à vos projets futurs.

Les critères à prendre en compte avant de souscrire un prêt projet

Avant de souscrire un prêt projet, il faut savoir qu’il s’engage sur une longue durée et peut impacter votre capacité à rembourser vos autres crédits en cours.

Le premier critère à prendre en compte est le taux d’intérêt proposé par la banque ou l’établissement financier. Ce dernier varie en fonction du montant emprunté, mais aussi de la durée du prêt. Il faut bien comparer les offres disponibles sur le marché avant de faire son choix.

La durée du prêt est aussi un élément crucial dans la prise de décision. Si elle peut sembler alléchante avec des mensualités plus faibles, cela implique souvent un coût total plus élevé au final avec des intérêts qui s’accumulent sur une période plus longue. Il faut donc trouver un compromis entre mensualités abordables et durée raisonnable pour minimiser le coût global.

Certains prêts imposent des pénalités importantes en cas de remboursement anticipé alors que d’autres n’en imposent aucune.

Vous devez aussi étudier attentivement les assurances proposées lorsqu’on souscrit un prêt projet. Les assurances peuvent être obligatoires selon le type et le montant du crédit souhaité ou facultatives mais recommandées afin de se protéger contre tout risque imprévu pouvant conduire à une impossibilité temporaire ou durable à honorer ses mensualités.

Il faut se pencher sur les frais annexes comme les frais de dossier ou encore ceux liés à la mise en place d’un éventuel prélèvement automatique. Ces derniers peuvent venir alourdir le coût total du crédit et diminuer vos marges financières.

Choisir un bon prêt projet peut vous permettre de réaliser sereinement votre projet tout en veillant aux conséquences sur votre pouvoir d’achat pour les années futures. Pour cela, il est recommandé d’examiner minutieusement chaque critère avant de prendre une décision définitive.