Comment acheter des actions Soi-même ?

Comment acheter des actions ? Comment cela fonctionne-t-il, concrètement ? Quel type de compte dois-je ouvrir ? Est-ce que nous payons des impôts ou des frais bancaires ? Comment investir en bourse lorsque vous n’en savez rien et/ou si vous avez très peu d’argent à investir ? Comment acheter des actions pour les débutants (et quels pièges éviter) : je vous explique tout !

Comment acheter des actions d’une entreprise, concrètement ?

Avant même d’expliquer quel compte ouvrir, je vais vous montrer très brièvement ce que je fais lorsque j’achète des actions. Vous verrez, ce n’est rien de sorcier.

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Tout d’abord, vous avez besoin d’un compte de titres ordinaire (CTO). Il s’agit du compte qui contiendra vos actions. Puisque votre compte courant sert de support à votre argent quotidien, le compte titres est le support de vos actions, obligations et autres produits boursiers.

Je recommande DEGIRO (compte gratuit, pas de frais de garde et frais de courtage ultra-bas) parce que c’est de loin le courtier le moins cher que je connaisse , surtout si vous voulez acheter des actions américaines (mais nous y reviendrons). Il existe d’autres types de comptes qui peuvent être utilisés pour soutenir vos actions (tels que le PEA et l’assurance-vie), mais le moyen le plus simple de démarrer est le compte titres.

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Ouvrez un compte titres gratuit chez DEGIRO

DEGIRO est le courtier le moins cher du marché. De plus, le compte est gratuit. Vous pouvez le laisser ouvert à vie sans frais. Et comme toujours, prenez la peine, car investir comporte un risque de perte en capital. Ne faites rien avec vos économies 😉 Pour plus d’informations, lisez mon avis complet sur DEGIRO après 2 ans passés avec eux.

Une fois que vous avez votre compte et votre argent dessus, voici comment acheter des actions  :

1. Connectez-vous à votre compte titres

Accédez à votre compte titres. La plupart du temps, il existe une barre de recherche dans laquelle vous pouvez taper le nom de l’entreprise ou la valeur que vous recherchez. Le l’interface varie selon le courtier avec lequel vous vous trouvez (tout comme la présentation change selon que vous effectuez un transfert depuis un compte LCL ou depuis un compte BNP). Mais au fond, le principe est le même.

2. Dans la barre de recherche, recherchez la valeur qui vous intéresse :

• Par nom : « Renault  »
• Par son code mnémographique, également appelé « mnemo » ou « ticker » (en anglais) : RNO.PA (ici cela signifie Renault.Paris puisque Renault est coté à la bourse de Paris, notez que certains titres sont cotés sur plusieurs bourses, vous pouvez prendre celui que vous préférez dans dollars, euros ou autres)
• Ou par son code ISIN : FR0000131906 . Si vous l’avez, c’est le meilleur moyen d’être sûr à 100 % d’obtenir la bonne action et de ne pas acheter autre chose par erreur. Même si le risque est globalement faible.

Souvent, lorsque vous lisez un article sur la finance qui parle d’un certain valeur, le symbole téléscripteur ou le code ISIN est spécifié. Cela vous permet de vous assurer que vous identifiez correctement la bonne action. Par mesure de précaution, vérifiez l’ISIN sur des sites spécialisés tels que Exchange Zone ou Yahoo Finance.

3. Cliquez sur « acheterLa plupart du temps, vous devez sélectionner le premier de la liste. Les autres sont soit la même société mais cotées en bourse d’un autre pays et portent le même numéro ISIN (utile pour les habitants du pays en question s’ils souhaitent investir dans leur propre monnaie ou sur un compte qui n’autorise que des investissements locaux), soit une autre société portant le même nom, ou un dérivé autre qu’une action (instruments financiers tels que warrants, options ou obligations, réservés à des investisseurs expérimentés). Ici, « FRA » fait référence à la bourse de Francfort, « MIL » Milan, « XET » Xetra (bourse allemande) et « EPA » Euronext (Bourse de Paris, mieux connue sous le nom d’indice « CAC40 »)  »

Le Le bouton « acheter » est souvent représenté par un « A » vert et le bouton « vendre » par un « V » rouge.

Vous devez ensuite choisir un type de commande. Personnellement, le plus souvent, je prends un cours limitéUne fois connecté à mon compte boursier, je recherche « Renault ». J’arrive sur le profil Renault sur le site de mon courtier, puis j’ai la possibilité de passer des commandes pour acheter des actions. Ici, ils sont à 36,91€ par action. -0,20% est le changement de prix d’aujourd’hui. et j’indique le prix auquel je souhaite que l’achat commence. Si ce seuil est atteint, la commande s’exécute automatiquement. Cela peut se faire le même jour ou sur une période de mon choix (plusieurs jours, semaines ou mois).

Ou, si je ne veux pas prendre les devants, j’achète « au marché  » et l’ordre s’exécute au prix actuel. Dans tous les cas, lorsque vous envisagez de conserver vos actions pendant plusieurs années (ce que je vous conseille, nous ne sommes pas dans le casino), ce n’est pas une variation de quelques des centièmes de pourcent qui changeront beaucoup.

Vous venez de passer une commande  ! Il devrait être exécuté bientôt (c’est-à-dire que vos actions seront bientôt achetées, généralement c’est immédiat). Ceux-ci apparaîtront sur votre compte titres, ainsi que la valeur plus ou moins latente (la variation de valeur depuis que vous avez acheté vos actions) et le changement quotidien des catégories.

Plus symboliquement, vous êtes désormais l’heureux propriétaire des actions Renault ! Tu peux te pavaner comme le petit capitaliste que tu es 🙂

Les 3 principaux types de comptes pour acheter des actions

Alors, comment ouvrir un compte en bourse ?

abord, vous devez ouvrir un compte auprès d’un courtier en valeurs mobilières Tout d’ (ou « courtier »). Il y en a des dizaines. Votre banque le fait sûrement, mais je ne recommande pas d’ouvrir un compte boursier dans votre banque « classique » parce que vous allez payer des frais beaucoup trop élevés.

Il existe de nombreux médias différents pour acheter des actions, mais je vais seulement vous présenter les 3 principaux ici. Vous n’avez plus besoin de vous perdre, vous n’avez plus besoin de plus.

Je vais vous présenter 3 types de comptes et 3 courtiers autorisés par l’AMF (Autorité des Marchés Financiers), un organisme qui réglemente les transactions financières en France.

Le compte de titres ordinaire (CTO)

Le compte titres, comme son nom l’indique, est un compte qui peut contenir des titres, et donc des actions. C’est le support sur lequel vous allez conserver vos actions. C’est le plus simple qui existe.

De la même manière que vous placez des euros sur votre compte courant, vous placez des actions sur votre compte titres.

Comme je l’ai mentionné plus haut, j’utilise DEGIRO qui offre un compte titres gratuit et complet (toutes les actions, tous les pays). Aucun dépôt minimum requis lors de l’ouverture du compte, bien que sur une base personnelle, je vous conseille d’y mettre au moins 100€ pour lancez-vous. C’est à vous de juger.

Même avec 10€, vous pouvez commencer et acheter une action Orange pour 9€ !

Remarque :

Vous devez d’abord approvisionner votre compte titres si vous avez déjà un compte Revolut, vous pouvez ouvrir un compte de trading depuis l’application et acheter des actions et même des crypto-monnaies. Très pratique ! en y transférant de l’argent, et c’est avec l’argent de votre compte titres que vous pouvez ensuite acquérir des actions.

Enfin, notez que tous vos gains en capital seront imposés à 30 % . Si vous achetez Renault pour 20€ et que vous vendez 29€, vous réalisez un bénéfice de 9€ dont 3€ vous seront imposés. Ce montant sera ajouté à votre feuille d’imposition au cours de l’année où vous avez encaissé le bénéfice (c’est-à-dire l’année où vous avez revendu les actions en question).

Donc : vous n’êtes imposable qu’à partir du moment où vous vendez avec profit. Si vous avez acheté pour 1000€ d’actions il y a 10 ans qui valent maintenant 1 million d’euros mais que vous décidez de ne pas les vendre pour le moment, eh bien vous êtes non encore imposables étant donné que les gains n’ont pas été réalisés .

Le PEA

Avec le Equity Savings Plan (ou PEA), vous êtes exonéré d’impôts sur vos bénéfices si vous le maintenez ouvert pendant au moins 5 ans. Vous payez toujours les déductions sociales, qui sont actuellement de 17,2%. Nous sommes loin des 30 % du compte titres !

Vous pouvez acheter des actions, les revendre et ajouter de l’argent aussi longtemps que vous le souhaitez dans le PEA. L’important est de ne pas retirer d’argent du PEA avant 5 ans , sinon cela conduira à sa fermeture et vous payez la taxe à 30%.

Seul bémol : vous ne pouvez acheter que des actions françaises et européennes. Donc pas de Tesla ou d’Apple sur un PEA. Enfin presque : vous pouvez toujours acheter des ETF, c’est-à-dire des fonds qui répliquent un indice. Par exemple : j’ai un ETF Nasdaq sur mon PEA, ce sont des parts d’un fonds qui achète des sociétés américaines dans l’indice Nasdaq. J’ai donc des actions américaines sur mon PEA de manière détournée. C’est autorisé parce que le fonds manager est une banque française.

Boursorama est parfait si vous souhaitez ouvrir un PEA. Il n’y a pas de frais de garde (car oui, d’autres banques facturent simplement pour garder un PEA ouvert), et la commande n’est facturée que 0,5 % du prix avec un minimum de 1,99€ (offre découverte).

Remarque : pour ouvrir un PEA Boursorama, vous devez également ouvrir un compte courant ici

dans le processus (100% gratuit bien sûr). Transférez l’argent sur votre compte courant Boursorama, puis sur votre PEA et achetez des actions avec celui-ci. Assurance-vie

Terminons avec l’assurance-vie, un investissement à long terme qui peut contenir des actions mais pas seulement (vous pouvez également mettre des parts de fonds d’investissement, des obligations, etc.).

Franchement, si vous lisez cet article, je ne crois pas que l’assurance-vie soit ce que vous recherchiez. Je l’énumère ici juste pour que vous sachiez qu’il peut être utilisé comme support pour des actions.

L’assurance-vie est une bonne chose si vous envisagez d’acheter quelques actions stables et de les laisser au moins 8 ans (après quoi vous serez moins taxé). Si vous souhaitez plus d’informations, j’ai un article complet à ce sujet : qu’est-ce que l’assurance vie ?

5 pièges à éviter lors de l’achat d’actions

Avant d’aller plus loin, par pitié, lisez ces 5 pièges à éviter . Je parle d’expérience. Je me suis trompé plusieurs fois et je commence à savoir quoi faire et ne pas faire.

1. Achetez tout et n’importe quoi

Si vous suivez quelques comptes qui parlent de marchés boursiers sur Twitter, Youtube ou Reddit (comme moi) ou même si vous lisez la presse boursière traditionnelle, vous aurez rapidement tendance à vous laisser influencer par la nouvelle valeur en vogue.

Attention : n’achetez pas sur un coup de tête . Vérifiez d’abord le profil de l’entreprise, qu’elle soit endettée ou si elle dispose de beaucoup de liquidités, ses performances, sa rentabilité, ses perspectives, etc.

Si une valeur est en hausse et que l’on en entend parler partout, elle peut ont déjà augmenté trop haut et trop rapidement. Si c’est le cas, il pourrait se rabattre très fort tout aussi rapidement. Personnellement, je préfère attendre quelques jours voire quelques semaines avant de me placer.

Ou au pire, j’ouvre un tout petit poste juste pour être là et voir ce qui se passe ensuite, si je me renforce ou non.

À ce sujet, je recommande l’excellente chaîne Youtube ZoneBourse avec Xavier Delmas, ancien trader londonien, qui explique et vulgarise le marché boursier de manière très claire et raisonnée. Il est rare d’avoir une chaîne Youtube spécialisée dans les marchés boursiers et de cette qualité en français, alors profitez-en !

2. Ne pas définir d’horizon de placement

Vous pouvez parfois voir des articles qui disent quelque chose comme « Si vous avez acheté pour 1 000€ d’actions Amazon en 2003, vous auriez maintenant 100 000€ » ! Et vous pensez probablement que ça fait rage… « Si j’avais su, j’aurais mis un gros billet et j’aurais Deviens riche » !

Oui, mais c’est tout : vous n’auriez jamais eu l’idée d’acheter une valeur aussi méconnue ou la patience de la garder aussi longtemps. Dès que vous avez vu votre argent multiplié par 5, vous auriez encaissé vos bénéfices, pensant qu’il n’irait pas jusqu’à x10. Et tu t’aurais mordu les doigts. Cela arrive à tous les investisseurs, rassurez-vous.

Pour résoudre ce problème, définissez un horizon de placement . Vous achetez des actions et vous dites : « OK, je les garde pendant 5 ans. Quoi qu’il arrive, je n’y touche pas. » Cela évitera de les revendre stupidement lors d’un crash ou de les revendre lorsqu’ils ont encore beaucoup de potentiel. À condition que l’entreprise ait un potentiel à long terme, bien entendu. C’est à vous d’analyser soigneusement les entreprises que vous achetez.

3. Revente lors d’un crash

Le plus difficile en bourse est de savoir comment conserver ses actions à long terme (HODL comme disent les jeunes) et de ne pas céder à la tentation de vendre eux, surtout lorsqu’ils se cassent le visage !

Vous plaisantez peut-être, mais de nombreux investisseurs voient le marché boursier se faire exploser, qui stressent et revendent pour limiter leurs pertes. Souvent, même avec un déficit !

Ou alors, d’autres vendent en pensant qu’ils vont acheter moins cher quelques jours plus tard, puisque le crash n’est pas terminé de toute façon, n’est-ce pas ?

Personne n’a de boule de cristal

On ne peut jamais savoir s’il va augmenter demain ou s’il va continuer à baisser. Crois-moi. J’ai vendu des actions au bas de la crise de 2020 en pensant qu’elles allaient baisser encore et que je pouvais les racheter à moindre coût. Ils ne sont jamais allés plus bas, et si je n’avais rien touché, j’aurais gagné une véritable montagne d’argent.

J’ai été stupide, j’ai essayé de trouver le meilleur moment (« timer the market »), j’ai perdu. Ne faites pas la même erreur 🙂

Maintenant, je sais que lorsque vous achetez des actions et que vous avez l’intention de les conserver, vous devez les garder et ne rien toucher. C’est plus difficile qu’il n’y paraît.

4. Ne conservez pas un montant minimum d’argent

• Règle numéro 1 en bourse : gardez toujours de l’argent  !

Pourquoi ? Parce que 1) de cette façon, en cas de krach, vous aurez quelque chose à investir lorsque les actions seront au plus bas et 2) vous devrez toujours avoir un coussin de sécurité en cas de problème personnel.

• Règle numéro 2 en bourse : n’investissez que l’argent que vous pouvez vous permettre de perdre  !

Remplissez d’abord votre livret A avec ce qu’il faut vivre pendant 6 mois en cas d’imprévus, puis investissez l’excédent. N’achetez pas d’actions en bourse avec l’argent que vous voulez faire vos achats, c’est le meilleur moyen de tout stresser et de tout vendre à perte à la moindre baisse.

5. Frais de courtage

Terminons par un point important : celui des frais de courtage . Il s’agit de frais que votre courtier vous facture chaque fois que vous achetez ou vendez des actions (chaque ordre exécuté).

Ces les frais peuvent varier énormément d’un courtier à l’autre. S’en tenir aux courtiers que j’ai mentionnés ci-dessus, ou comparez un minimum sur le Web avant de créer un compte chez un courtier.

Conclusion — Comment acheter des actions (pour les débutants) ? 5 pièges à éviter

J’espère que cet article vous a aidé à voir plus clairement ce qu’il faut faire pour commencer à investir en bourse. Commencez petit, allez-y bien, prenez votre temps et exploitez les ressources offertes par le Web et les livres pour vous renseigner et investir intelligemment votre argent durement gagné. Avec beaucoup de patience, vous serez en mesure de construire un patrimoine décent et de vous mettre à l’abri des besoins et/ou de faire face aux coups durs sans avoir recours au crédit. Ou vous serez capable de gagner assez pour vous acheter une Ferrari, je ne juge pas, chacun ses objectifs de vie 😀

Partagez vos conseils dans les commentaires ci-dessous et dites-moi si vous avez aimé cet article. C’est un peu plus technique que la moyenne, je voulais tester quelque chose de différent 🙂

Bon trading et bon investissement !

Marc

les frais peuvent varier énormément d’un courtier à l’autre. S’en tenir aux courtiers que j’ai mentionnés ci-dessus, ou comparez un minimum sur le Web avant de créer un compte chez un courtier.

Conclusion — Comment acheter des actions (pour les débutants) ? 5 pièges à éviter

J’espère que cet article vous a aidé à voir plus clairement ce qu’il faut faire pour commencer à investir en bourse. Commencez petit, allez-y bien, prenez votre temps et exploitez les ressources offertes par le Web et les livres pour vous renseigner et investir intelligemment votre argent durement gagné. Avec beaucoup de patience, vous serez en mesure de construire un patrimoine décent et de vous mettre à l’abri des besoins et/ou de faire face aux coups durs sans avoir recours au crédit. Ou vous serez capable de gagner assez pour vous acheter une Ferrari, je ne juge pas, chacun ses objectifs de vie 😀

Partagez vos conseils dans les commentaires ci-dessous et dites-moi si vous avez aimé cet article. C’est un peu plus technique que la moyenne, je voulais tester quelque chose de différent 🙂

Bon trading et bon investissement !