Au cours de votre carrière professionnelle, avez-vous été plusieurs fois en congé de maladie ? Votre retraite se profile à l’horizon et vous vous demandez quelles en seront les conséquences sur vos trimestres et le calcul de vos points de retraite ? Vos congés de maladie auront-ils une incidence sur le montant de votre future pension ? Devriez-vous reporter votre retraite ? Nos réponses se trouvent dans les lignes suivantes.
Congé de maladie : est-il pris en compte dans le calcul de la retraite ?
Calcul de la retraite
Pour évaluer le montant de votre retraite de base, deux éléments entrent en jeu : le salaire annuel moyen (SAM) et le nombre de trimestres validés au fil de votre parcours. Ce salaire moyen se fonde sur les vingt-cinq meilleures années de rémunération. Le taux plein correspond à 50 % de cette moyenne, à condition d’avoir validé tous les trimestres requis.
Arrêt de maladie et versement d’une indemnité journalière
Un arrêt maladie court, moins de 60 jours consécutifs, n’a aucune répercussion sur le calcul de votre pension de base, même si vous cessez temporairement de cotiser. Mais dès que l’absence se prolonge et que la Sécurité sociale commence à verser des indemnités journalières, la donne change : ces indemnités ne sont pas intégrées dans le calcul de votre salaire annuel de référence. Si cette situation survient lors des années où votre rémunération était au plus haut, c’est le montant de votre future retraite qui peut en pâtir.
Concrètement, pendant un arrêt indemnisé, la Sécurité sociale verse des indemnités, mais celles-ci ne comptent pas parmi les revenus pris en compte pour déterminer votre pension : le salaire annuel moyen baisse, et cela se ressent à la retraite.
Surcotisation de votre rente de retraite
Durant une période d’arrêt maladie indemnisé, aucune cotisation n’est versée à la caisse de retraite sur la partie des indemnités journalières. Résultat : moins de droits accumulés sur votre relevé. Toutefois, si votre employeur complète votre salaire durant cette période, cette fraction reste pris en compte dans le calcul du SAM. Il existe également une option, sous réserve d’accord avec votre employeur : la surcotisation, qui permet d’améliorer le montant de votre future pension en versant volontairement des cotisations supplémentaires.
Régime complémentaire AGIRC-ARRCO
Sur le plan de la retraite complémentaire, les règles varient. Un congé de maladie de longue durée ne remet pas systématiquement en cause le calcul de votre pension complémentaire Agirc-Arrco. Sous certaines conditions, le salarié peut continuer à acquérir des points même en cas d’arrêt de travail prolongé, pour peu que les droits à indemnisation soient ouverts.
Arrêt maladie et retraite : les trimestres sont-ils validés ?
Retraite de base
Pour ceux affiliés au régime de base, chaque période de 60 jours d’arrêt maladie est assimilée à un trimestre validé, dans la limite de 4 trimestres par année civile. Cela permet de ne pas perdre le fil de la validation des droits, même en cas d’arrêt prolongé.
En revanche, un arrêt maladie de longue durée ne génère que des trimestres « assimilés », et non des trimestres cotisés. Cette nuance peut peser lourd pour ceux qui espéraient bénéficier d’un départ anticipé, notamment pour carrière longue commencée avant 20 ans. Les trimestres assimilés ne comptent pas toujours pour ce type de dispositif.
Pension complémentaire
Côté Agirc-Arrco, il est possible de continuer à engranger des points même pendant un arrêt maladie supérieur à 60 jours consécutifs, à condition de percevoir une indemnisation au titre de l’assurance maladie. Si l’employeur maintient une partie du salaire durant l’arrêt, cette fraction donne également droit à des points complémentaires.
Les points attribués sont calculés sur la base de ceux validés l’année précédente. Il existe cependant un plafond : il n’est pas possible d’obtenir plus de points que ceux acquis l’année qui précède l’arrêt maladie. Ainsi, un arrêt prolongé, en particulier après une hausse de rémunération, peut limiter l’accumulation de nouveaux points et donc nuire au calcul final de la pension complémentaire.
Arrêt maladie et date de départ à la retraite
Pour accéder à la retraite à taux plein, le nombre de trimestres à valider varie entre 160 et 172 selon votre année de naissance. Les périodes de maladie assimilées permettent de continuer à engranger des trimestres, ce qui évite de décaler l’âge de départ pour cette raison. Tous les trimestres assimilés pour maladie entrent dans le décompte global, ce qui rassure de nombreux assurés. Reste à surveiller de près le niveau de vos revenus annuels pour ne pas voir diminuer le montant de votre pension finale. L’équilibre entre santé et carrière se joue aussi dans la subtilité des règles de calcul de la retraite : mieux vaut les connaître avant de faire le grand saut.