Ouvrir un Livret A dans une banque en ligne ne relève plus du casse-tête : la démarche s’aligne sur celle des établissements traditionnels, avec en prime la réactivité et la simplicité du digital.
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Plan de l'article
Quelles banques en ligne proposent un livret A ?
Les banques en ligne jouent désormais dans la même cour que les enseignes historiques. Toutes commercialisent le livret A, sauf Orange Bank qui reste à l’écart.
Depuis 2009, la donne a changé : la distribution du Livret A ne se limite plus à la Caisse d’Epargne, à la Banque Postale ou au Crédit Mutuel. Les acteurs en ligne l’ont intégré à leur offre, sans condition d’ancienneté client. Pas besoin d’être déjà client pour ouvrir un Livret A auprès d’une banque en ligne, tout se joue à l’inscription.
L’épargnant dispose ainsi d’une large palette d’options pour ouvrir un Livret A dans une banque en ligne. Le choix ne manque pas.
Parce que le Livret A est un produit réglementé, toutes les banques appliquent les mêmes règles, sans exception :
- Un versement minimum de 10 € est requis à chaque opération
- Le plafond de dépôt s’établit à 22 950 €
- Impossible de posséder plus d’un Livret A par personne : il faut donc clôturer l’ancien avant d’en ouvrir un nouveau ailleurs
- Le taux d’intérêt reste identique partout : 0,75 % au 1er octobre 2018
La seule entorse concerne la Banque Postale, qui permet des versements à partir de 1,50 €.
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Les avantages du livret A
Le Livret A a pour lui une souplesse appréciable : dépôt accessible, disponibilité immédiate des fonds, retrait possible à tout moment. En cas de coup dur, il suffit d’un virement pour récupérer ses économies, sans délai ni pénalité.
Il est judicieux de conserver un matelas de sécurité sur son Livret A, au lieu d’immobiliser toutes ses réserves sur des supports verrouillés comme l’assurance-vie ou le PEL. Cette réserve de liquidités évite bien des tracas en cas d’urgence.
Pourquoi ouvrir un livret A dans une banque en ligne ?
Le Livret A étant proposé par toutes les banques, pourquoi s’orienter vers une banque en ligne ?
Souvent, l’ouverture d’un Livret A s’effectue dans la banque principale, pour simplifier les transferts entre comptes. Les mouvements d’argent sont alors plus rapides et plus fluides.
Cependant, les services bancaires en ligne offrent des atouts notables :
- Carte bancaire offerte, parfois même haut de gamme
- Frais réduits en cas d’incident de paiement
- Gestion autonome : toutes les opérations se réalisent depuis l’espace client, sans passage en agence
- Organisation financière flexible, adaptée à la vie connectée
Les banques en ligne n’ont rien à envier aux établissements traditionnels, d’autant plus qu’elles en dépendent souvent. Boursorama Banque, par exemple, appartient à la Société Générale. Les garanties sont donc identiques, le cadre réglementaire aussi strict.
Ouvrir un compte principal dans une banque en ligne devient une option sérieuse, d’autant qu’il est possible d’y regrouper ses produits bancaires : Livret A, assurance-vie, crédits… tout peut s’y centraliser pour une gestion simplifiée.
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Autres livrets d’épargne dans les banques en ligne
Si l’ensemble des banques en ligne met le Livret A à disposition, toutes ne proposent pas la gamme complète des livrets réglementés. Hello Bank tire son épingle du jeu, en étant la seule à offrir également le Livret Jeune, le LEP et le PEL. La plupart des autres banques en ligne se limitent au Livret A et au LDD.
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La réalité du terrain montre que les étudiants, par exemple, se tournent moins vers les banques en ligne pour leurs livrets d’épargne. Ils bénéficient de conditions avantageuses dans les banques classiques, et suivent souvent les habitudes familiales, ce qui n’est pas forcément optimal. Par ailleurs, les exigences de revenus minimaux demandées par les banques en ligne peuvent constituer un obstacle pour certains jeunes. Proposer un livret Jeune n’apparaît donc pas comme un impératif pour ces établissements.
Voici un aperçu des principaux livrets d’épargne disponibles dans les banques en ligne :
| Banque | Livret A | LDD | Livret Jeune | LEP | PEL |
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Le paysage bancaire bouge vite, mais une chose ne change pas : choisir son Livret A, c’est aussi choisir la façon dont on veut gérer son argent au quotidien. Certains préfèrent la proximité d’une agence, d’autres la liberté du tout-en-ligne. La meilleure option, c’est celle qui s’adapte à votre réalité et à vos projets. Rien ne sert de courir, mieux vaut ouvrir au bon endroit.