Cette comparaison ne laisse rien au hasard et s’impose comme l’une des plus détaillées du marché, tarifs inclus. Elle examine sans détour les défis du choix d’un logiciel de trésorerie pour les petites et moyennes entreprises.
TurboPilot, plébiscité par « La Fabrique du Net » : la référence en gestion de trésorerie
Pourquoi les banques réclament-elles désormais systématiquement des prévisions de trésorerie avant d’accorder un IEM ? La réponse est simple : sans anticipation fiable, difficile de sécuriser ses positions. Les établissements financiers, plus que jamais, exigent des projections solides pour évaluer la santé des entreprises. Et face à la nécessité d’optimiser chaque euro, la question se pose : sur quels outils s’appuyer pour piloter sa trésorerie sans y passer des heures ou dégrader la confidentialité de ses données ?
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La plupart des logiciels estampillés « trésorerie » ne sont en réalité que des tableaux Excel un peu modernisés, déconnectés de la comptabilité réelle. Résultat : double saisie, perte de temps, coûts qui grimpent. Certains stockent même vos données à l’étranger, exposant la confidentialité à des risques réels. D’autres, bien plus chers que la moyenne, n’apportent pas forcément plus de fonctionnalités. Les levées de fonds doivent être rentabilisées, parfois au détriment de l’utilisateur final.
Pour y voir plus clair, nous avons élaboré une méthode d’analyse et une liste comparative de logiciels de trésorerie. Objectif ? Permettre aux entreprises de s’équiper sans se ruiner, car de très bons outils existent sous la barre des 100 € par mois. À l’inverse, certains produits affichent des tarifs 2 à 3 fois plus élevés sans pour autant tenir leurs promesses.
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Les informations de marché présentées ici proviennent directement des éditeurs ou de retours d’utilisateurs ayant testé ces solutions. Nous invitons d’ailleurs tous les éditeurs à enrichir cette analyse pour plus de transparence. Nous connaissons parfaitement TurboPilot, ce qui explique la place de choix qui lui est accordée dans ce comparatif.
Comment sélectionner un logiciel adapté ? Panorama des solutions de trésorerie
Des attentes croissantes côté entreprises
Une enquête RCA Consulting de janvier 2019 (2 000 PME clientes de cabinets comptables) met en lumière les priorités des dirigeants : anticiper, disposer d’indicateurs clés, accéder aux données à tout moment, suivre le chiffre d’affaires et la TVA, et surtout, disposer d’une courbe de trésorerie fiable.
Résultats phares de l’enquête :
Les outils de prévision et de pilotage des flux de trésorerie restent rares chez les PME. Pourtant, leur utilité n’est plus à démontrer. La majorité (environ 55 %) disposent d’un logiciel de facturation ou de caisse. Les autres bricolent encore sur Excel, Word ou même sur papier. Microsoft Excel reste l’outil le plus fréquent pour :
- analyser les ventes
- prévoir le budget
- suivre différents indicateurs
La comptabilité, elle, est externalisée dans plus de 3 millions d’entreprises. Or, les cabinets comptables n’offrent pas toujours d’outil de trésorerie, laissant les dirigeants sans solution dédiée.
Les petites structures sans expert-comptable (environ 1 million) n’ont bien souvent ni le besoin, ni la motivation d’investir dans un logiciel de trésorerie, la gestion restant rudimentaire par manque de ressources.
Pourquoi les logiciels de trésorerie peinent-ils à s’imposer chez les TPE et PME ?
Plusieurs freins expliquent ce retard. Parmi les plus notables :
- Le dirigeant de PME manque de temps pour installer un nouvel outil et assurer un suivi régulier.
- Les ressources internes dévolues à la gestion sont souvent limitées.
- La culture de la gestion de trésorerie fait défaut.
- Les conseillers des dirigeants ne poussent pas à l’équipement, par manque de maîtrise du sujet.
- La technologie adaptée faisait défaut il y a encore peu.
Côté technique, la donne a changé : l’accès à Internet, la généralisation des solutions cloud, la qualité des connexions, la puissance des smartphones, la numérisation des factures (OCR), l’intégration bancaire ou encore l’essor de l’intelligence artificielle dessinent un nouveau paysage. Tout est prêt pour que les PME s’approprient enfin ces outils.
Éviter l’écueil des « sociétés zombies » et préserver sa notation bancaire
Beaucoup d’entreprises ont repoussé l’échéance de certains paiements, profité de dispositifs d’aide ou de PGE. Reste à savoir comment absorber ces dettes accumulées sans compromettre l’avenir. Les sociétés incapables de redresser la barre, souvent qualifiées de « zombies », voient leur viabilité remise en question.
Un pilotage défaillant des flux de trésorerie entraîne une dégradation rapide de la cote bancaire, rendant tout financement ultérieur bien plus complexe, voire inaccessible. Mieux vaut agir en amont.
Il est temps de s’équiper d’un outil capable de simuler, prévoir, suivre et piloter votre trésorerie. C’est maintenant que tout se joue.
Quels critères pour sélectionner son logiciel de trésorerie ?
Maîtriser les flux financiers reste une question de survie pour toute entreprise, quelle que soit sa taille. Anticiper à la semaine, au mois, à l’année, obtenir une visibilité fiable pour investir ou recruter : voilà ce qu’apportent les bons outils. Trop de dirigeants se débattent encore avec Excel ou sur papier, perdant un temps précieux sans accéder à la courbe de trésorerie qui donnerait un vrai cap. Résultat : incertitude et stress évitables.
Quelques points clés à ne pas négliger :
, Différencier logiciel de trésorerie et logiciel comptable
Le logiciel de comptabilité s’intéresse au passé et se met rarement à jour plus d’une fois par mois. Il gère les échéances clients/fournisseurs, mais ne donne pas la vision projetée nécessaire au pilotage quotidien. Le logiciel de trésorerie, lui, projette l’avenir, suit au jour le jour, et croise les informations sur clients et fournisseurs en temps réel.
Si votre outil n’est pas connecté à votre plan comptable, vous perdez :
- la capacité à estimer précisément la TVA à payer
- le suivi efficace des créances clients (indispensable pour le recouvrement)
- la surveillance des dettes fournisseurs
- un contrôle budgétaire fiable pour détecter les écarts sur les postes stratégiques
- la possibilité d’importer/exporter les données sans ressaisie fastidieuse
À surveiller de près, car quelques outils parviennent maintenant à fusionner gestion quotidienne et comptabilité, générant journaux et écritures. Enfin une avancée attendue.
, Ne pas confondre gestion de trésorerie et consultation bancaire en ligne
Consulter la position de ses comptes sur le site de la banque est une chose : on obtient un instantané, éventuellement des statistiques par catégorie. Mais la gestion multi-banques (via des « intégrateurs » comme Bankin’) et la projection sur l’avenir nécessitent d’autres solutions.
, Distinguer prévision de trésorerie et prévision d’exploitation
Le budget réalisé par l’expert-comptable s’exprime en hors taxes, par catégories de produits ou de charges (comptes 6 et 7). Or, la trésorerie se raisonne toutes taxes comprises, à la date du mouvement bancaire. En clair :
- La prévision d’exploitation ignore la TVA et se base sur la date de facturation.
- La prévision de trésorerie inclut la TVA et s’appuie sur la date de l’encaissement ou du paiement effectif.
La première, plus simple, est la plus courante, mais seule une vraie gestion de trésorerie donne la visibilité nécessaire pour piloter son activité au quotidien.
Les différents types de logiciels de gestion de trésorerie
Famille 1 : précomptabilité
Ces outils facilitent la collecte de documents (factures, notes de frais), l’alimentation comptable, le reporting des dépenses ou la facturation. Leur limite : ils ne donnent qu’une photographie du passé et du présent.
Famille 2 : prévision d’exploitation
Logiciels conçus pour établir des business plans. Ils produisent des projections statiques, sans données de flux de trésorerie réelles.
Famille 3 : prévision de trésorerie pure
Outils qui récupèrent les flux bancaires, les classent, permettent d’éditer des prévisions manuelles. Pratiques, mais souvent fastidieux et déconnectés de la comptabilité.
Famille 4 : gestion avancée trésorerie et prévision opérationnelle
Véritable cockpit de pilotage : API ouvertes, lien avec la comptabilité, suivi budgétaire, gestion des créances et dettes, multiples indicateurs… De quoi gagner du temps, éviter les ressaisies, et prendre les meilleures décisions sans délai.
15 fonctionnalités à surveiller pour choisir sa solution de gestion de trésorerie (bientôt une seizième ?)
1- Élaboration du budget de trésorerie
Définir la trajectoire de vos revenus et dépenses, simuler sur un an ou plus, en intégrant le plan comptable ou simplement par catégories : voilà le socle de toute planification fiable. L’import des données antérieures (fichiers FEC, journaux) accélère la mise en place et permet de comparer facilement les tendances.
2- Courbe de trésorerie claire et interactive
Avoir sous les yeux l’évolution prévisible de la trésorerie, pouvoir ajuster dynamiquement un paiement fournisseur ou moduler une échéance : c’est la clé pour anticiper. Les meilleurs outils proposent comparatif sur 3 ans, filtrage par banque, consolidation des soldes et une visualisation limpide.
3- Intégration des flux réels impactant la trésorerie
Les flux à intégrer sont de trois ordres :
- flux bancaires ;
- achats et ventes (factures, règlements) ;
- injection automatisée ou via fichiers universels (csv, Excel…) ou API.
Sur les achats, la numérisation OCR (notes de frais, factures) automatise la gestion. Côté ventes, l’export du logiciel de facturation ou l’interfaçage via API fluidifient le processus. Pour les mouvements bancaires, trois méthodes coexistent :
- via votre expert-comptable (récupération ebics, parfois gratuite, mais rarement via un véritable outil de trésorerie) ;
- par une solution de synchronisation bancaire : efficace, mais l’authentification forte imposée par la PSD2 multiplie les reconnections ;
- par une plateforme ebics directe et sécurisée : réservée aux structures multi-banques, cette option reste onéreuse mais puissante.
4- Rapprochement bancaire (semi) automatique
Un bon outil facilite le rapprochement entre opérations bancaires et factures, en catégorisant par compte ou par client/fournisseur. Un véritable atout pour consacrer plus de temps à l’activité plutôt qu’à la saisie et au contrôle.
5- Alertes sur retards de paiement client
Le suivi des échéances et des retards clients permet de piloter le recouvrement. Les outils les plus aboutis intègrent des systèmes de relance automatiques : l’idéal pour limiter les impayés.
6- Alertes sur retards fournisseurs
Accumuler les factures non réglées finit toujours par avoir des conséquences. Les outils qui facilitent la gestion et le déclenchement des paiements sécurisent la relation fournisseur.
7- Alertes sur dépassement de découvert
Anticiper les creux de trésorerie, reporter un paiement, injecter des liquidités ou prévenir la banque : autant de gestes rendus possibles par des alertes bien paramétrées. Et lorsque la trésorerie est excédentaire, mieux vaut investir que laisser dormir l’argent.
8- Indicateurs de pilotage
TVA à payer, évolution du chiffre d’affaires, marges, soldes intermédiaires, état des créances et dettes : disposer de rapports complets, c’est rassurer la banque et l’expert-comptable, et obtenir des conditions plus favorables. Pour des analyses financières plus poussées (BFR, SIG, marges, bénéfice net…), un outil connecté à la comptabilité est à privilégier.
9- Simulations et affichages multiples
Créer plusieurs scénarios, comparer d’une année sur l’autre, consolider la trésorerie multi-banques, déclencher des transferts interbancaires : voilà comment aborder l’avenir avec confiance et ambition.
10- Gestion multi-utilisateurs, multi-entreprises, multi-banques
Déléguer certains droits à vos collaborateurs ou partenaires, gérer plusieurs entités ou banques : un bon logiciel doit offrir cette souplesse.
11- Gestion des encaissements et paiements bancaires
Déclencher un prélèvement client, payer un fournisseur par virement en quelques clics : le logiciel doit vous faire gagner du temps et vous donner toutes les informations utiles, sans délai.
12- Module de gestion des paiements
Compter et vérifier la caisse, clôturer les opérations, archiver les encaissements (espèces, chèques, CB), suivre les remises : autant de fonctionnalités qui offrent une maîtrise complète.
13- Écosystème de partenaires
Deux modules complémentaires font toute la différence : un logiciel de facturation connecté pour importer ventes et commandes, et un outil OCR pour intégrer automatiquement factures d’achats et notes de frais. Associés à une bonne synchronisation bancaire et à un rapprochement comptable fiable, ces outils fluidifient la gestion quotidienne. Les solutions les plus avancées s’ouvrent aussi à l’ERP, au CRM, à la gestion des devis, à la validation des notes de frais, au paiement CB, à l’analyse des marges et coûts par activité. Une architecture complète pour bâtir un environnement sur mesure.
14- Tutoriels vidéo en e-learning
Entre autonomie et accompagnement premium, la formation en ligne par vidéo permet de prendre rapidement l’outil en main. Certains éditeurs proposent en plus un réseau de consultants, DAF externalisés ou responsables de cabinet pour accompagner la montée en compétence.
15- Support réactif
Un système de tickets performant, une assistance téléphonique disponible dans la journée : la réactivité du support peut faire toute la différence dans les moments critiques.
16- Bientôt la comptabilité gérée directement via la trésorerie ?
Avec l’automatisation croissante, la surveillance quotidienne des flux pourrait à terme générer la comptabilité sans connaissances techniques spécifiques. Une perspective qui s’affirme au fil des innovations.
Les critères à examiner pour orienter son choix
Au-delà des fonctionnalités déjà citées, certains critères méritent une attention particulière pour identifier le logiciel le plus adapté :
o L’ancienneté de l’entreprise
Au lancement, la gestion de trésorerie peut attendre : priorité à la prospection et aux formalités. Un simple tableur suffit pour commencer.
o La taille de la structure
Dès que l’effectif atteint 3 à 5 personnes ou que le chiffre d’affaires dépasse 300 à 500 000 €, un outil de gestion de trésorerie devient pertinent.
o Les habitudes et besoins de gestion
Un dirigeant attentif à la gestion pourra abaisser ces seuils. Un tableau de bord comptable réalisé par l’expert-comptable ne remplace pas un suivi dynamique quotidien : il faudra prévoir la conception du budget (une journée), puis une actualisation régulière (15 minutes par jour, un point hebdomadaire).
o Les outils déjà en place
Si vous disposez déjà d’un logiciel efficace, privilégiez une solution « pure trésorerie ». Si ce n’est pas le cas, orientez-vous vers une solution modulaire et évolutive.
o La collaboration avec l’expert-comptable
L’idéal : un expert-comptable impliqué, qui gagnera en productivité et pourra conseiller utilement. Sinon, un accompagnement solide et une formation adaptée seront précieux.
o Le niveau d’accompagnement souhaité
Audit gratuit de votre organisation, aide à la création du budget, formation personnalisée (éventuellement prise en charge DataDock), suivi périodique… Les offres sont variées, à ajuster selon vos besoins.
o Le budget disponible
Comptez quelques dizaines d’euros par mois d’abonnement, selon les fonctions et le support attendus. Les solutions proposent généralement plusieurs niveaux pour s’adapter à toutes les ambitions.
o Stockage sécurisé des données en France
Si la confidentialité est une priorité, tournez-vous vers un éditeur français qui garantit un hébergement local.
o Les besoins de financement
Certains contextes rendent l’outil de trésorerie indispensable ; ils sont listés ci-dessous.
Quand un logiciel de trésorerie s’impose-t-il ?
- Votre activité est marquée par une forte saisonnalité
- Votre entreprise gère plusieurs produits, sites ou banques
- Vous pilotez plusieurs sociétés
- Multiplicité des comptes bancaires à consolider
- Gestion de comptes pour le compte de tiers ou affiliés
- Vous êtes franchiseur ou gérez un réseau d’affiliés
- Vos marges sont faibles et la concurrence intense
- Vous traversez l’une des cinq crises de trésorerie : croissance rapide, mauvaise gestion du BFR, baisse cyclique d’activité, erreur de financement, perte de rentabilité
- L’entreprise est en difficulté ou en redressement
- Vous prévoyez des investissements ou des recrutements
- Vous avez levé des fonds importants (start-up)
- Votre profil de dirigeant vous pousse à exiger une gestion fine et rigoureuse
Pourquoi utiliser un logiciel de facturation ?
Gérer une entreprise, quelle que soit sa taille, relève parfois du parcours d’obstacles. Les dimensions financières, administratives ou fiscales s’entremêlent, exigeant rigueur et anticipation. Heureusement, de nouveaux outils viennent alléger le quotidien des dirigeants. À titre d’exemple, un logiciel facture comme Evoliz rend la gestion accessible même à ceux qui ne sont pas familiers de la comptabilité.
Ce type de solution facilite grandement la gestion des factures et des devis. Vous pouvez éditer vos documents, enregistrer au préalable les produits ou prestations proposés, et automatiser l’application de la TVA, limitant ainsi les erreurs. De plus en plus complet, ce type de programme intègre désormais des fonctionnalités comme la relance automatique en cas de retard de paiement.
Enfin, le dirigeant accède en quelques clics aux chiffres-clés de l’entreprise. De quoi ajuster sa stratégie, piloter la rentabilité et garder la main sur les principaux indicateurs.