Un index qui grimpe, un ordre validé à la vitesse d’un SMS, des novices propulsés traders en un clic : DEGIRO a métamorphosé la façon dont des milliers d’Européens posent un pied sur les marchés financiers. Pourtant, derrière la façade digitale et la promesse d’accessibilité, qui orchestre vraiment ce ballet boursier devenu presque banal ?
Tandis que certains empilent les plus-values, d’autres naviguent sans même soupçonner l’architecture, le visage et la mécanique qui pilotent cette plateforme à la croissance spectaculaire. Simplicité affichée, coulisses néerlandaises, mais aussi ramifications allemandes : à y regarder de plus près, le récit de DEGIRO en dit long sur l’envers du décor du trading en ligne.
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Plan de l'article
DEGIRO, un acteur incontournable du trading en ligne
Depuis 2013, DEGIRO a conquis une place de choix parmi les courtiers en ligne les plus en vue, aussi bien chez les investisseurs chevronnés que chez les particuliers. L’histoire commence pourtant plus tôt : fondée en 2008 à Amsterdam, la société ciblait d’abord les professionnels, avant d’ouvrir ses portes au grand public. Aujourd’hui, ce sont plus de 3 millions de clients à travers l’Europe – France, Allemagne, Italie, Belgique, Pays-Bas – qui ont rejoint l’aventure.
Ce succès n’a rien d’un hasard. Tarifs ultra-compétitifs, accès à plus de 45 places boursières internationales – de Euronext Paris à Nasdaq en passant par Xetra et Tradegate – DEGIRO ratisse large. L’offre séduit par sa diversité :
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- actions
- ETF (avec une sélection phare sans frais de courtage, selon certaines conditions)
- obligations
- options et futures
- produits dérivés
Pour chaque profil, un type de compte : Basic pour les curieux, Active, Trader ou Day Trader pour les mordus d’adrénaline boursière. Grand absent : le PEA, impossible à ouvrir chez ce courtier.
La prise en main se fait via une interface Webtrader épurée et une application mobile réactive. Pour ceux qui veulent plonger dans les arcanes des marchés, la DEGIRO Academy distille conseils, pédagogie et éclairages pratiques. Un atout pour démystifier la Bourse, du jargon aux stratégies avancées.
Qui dirige réellement la plateforme ? Enquête sur l’entité derrière DEGIRO
Derrière le vernis néerlandais de DEGIRO, le vrai chef d’orchestre s’appelle Flatex, un poids lourd allemand du courtage en ligne. Depuis la fusion opérée en 2020, c’est la flatexDEGIRO Bank qui tient la barre. Cotée à la bourse de Francfort, la maison-mère chapeaute désormais plus de 2 millions de comptes-titres européens et s’affirme comme l’un des brokers indépendants les plus puissants du continent.
La stratégie et la gestion opérationnelle sont désormais entre les mains de Flatex, basé en Allemagne. Que l’on réside à Paris ou à Madrid, ouvrir un compte DEGIRO revient à dépendre juridiquement et réglementairement de la banque allemande. Cette bascule a transformé bien des paramètres : contrôle des fonds, conformité, sécurité, tout passe par le prisme des standards allemands.
- DEGIRO a vu le jour à Amsterdam grâce à d’anciens cadres du pionnier BinckBank.
- La fusion avec Flatex n’est pas une simple formalité : elle vise à accélérer l’expansion européenne et à mutualiser les infrastructures technologiques.
La structure de propriété ne laisse place à aucune ambiguïté : Flatex détient 100 % du capital de DEGIRO. Si le nom DEGIRO subsiste pour le grand public, la gestion, la sécurité et la conformité relèvent sans détour de flatexDEGIRO Bank. Pour les investisseurs français, cela signifie que leurs fonds et leurs titres sont hébergés et régulés en Allemagne, et non plus aux Pays-Bas.
Transparence, régulation et sécurité : ce que vous devez savoir sur DEGIRO
Sur la question de la transparence, DEGIRO assume : la structure tarifaire et l’encadrement réglementaire sont clairement affichés. Initialement sous l’œil de l’AFM néerlandaise, le courtier relève désormais de la BaFin, le gendarme financier allemand. Un changement qui a resserré les contrôles sur la sécurité des avoirs et la conformité des opérations, tout en maintenant une politique de frais parmi les plus agressives du marché européen.
- Frais de courtage attractifs : 2 € pour une transaction sur action, 3 € sur ETF, auxquels viennent s’ajouter des frais de connectivité annuels (2,50 € par place boursière, sauf pour le marché domestique).
- Frais de gestion pour chaque produit : actions, ETF, obligations, options, futures.
- Rapport fiscal annuel fourni, pratique pour la déclaration, mais pas de transmission automatique à l’administration fiscale française.
Autre particularité : DEGIRO pratique le prêt de titres (sauf pour les anciens comptes Custody) et le PFOF (paiement pour le flux d’ordres, réservé aux clients allemands). Les comptes profitent d’une garantie liquidités de 100 000 € et d’une garantie titres limitée à 20 000 €, conformément à la réglementation européenne.
Les clients doivent gérer eux-mêmes la déclaration des spécificités fiscales : dividendes, TOB, taxe Reynders pour les résidents belges. Pas de PEA, pas d’actions fractionnées, mais l’accès à plus de 45 marchés mondiaux et à une sélection d’ETF sans frais de courtage (sous conditions) restent des arguments de poids.
Pourquoi l’identité de DEGIRO influence-t-elle la confiance des investisseurs ?
La réputation d’un courtier, c’est la colonne vertébrale de la confiance. DEGIRO, régulièrement consacré parmi les meilleurs courtiers européens, mise sur une image d’expert et une transparence tarifaire qui parlent aux investisseurs aguerris comme aux débutants.
Sur Trustpilot, DEGIRO navigue entre 4,1 et 4,5/5 : signe d’une satisfaction solide auprès de ses trois millions de clients. Une légitimité renforcée par des récompenses internationales décrochées ces dernières années, loin devant de nombreuses plateformes concurrentes sur le créneau de l’investissement particulier européen.
- La palette de produits accessibles – actions, ETF, obligations, options, futures, produits dérivés – séduit une clientèle variée.
- Comparée à Trade Republic, eToro, Interactive Brokers ou Bourse Direct, la plateforme séduit par la simplicité de son Webtrader et la fluidité de son appli mobile.
Le service client DEGIRO, joignable par mail ou téléphone, n’échappe pas aux critiques : certains utilisateurs pointent des délais de réponse un peu longs. Mais pour beaucoup, l’adossement à la flatexDEGIRO Bank cotée à Francfort suffit à installer un socle de confiance, aussi bien pour les institutionnels que pour les particuliers.
Choisir DEGIRO, c’est accepter de miser sur une mécanique bien huilée, portée par une gouvernance allemande et une ambition européenne. À chacun de décider si cette architecture inspire la sérénité… ou nourrit la vigilance. Les marchés, eux, n’attendent personne.