Regroupement de crédit : une solution pour éviter le surendettement ?

De nombreux Français se retrouvent régulièrement dans des situations financières difficiles. Les prix augmentent dans de nombreux secteurs, pour le carburant, les courses ou encore les loyers. Ainsi, pour faire face, certains foyers se retrouvent à prendre des crédits à la consommation, néanmoins ils peuvent vite s’accumuler et créer une spirale infinie. Cela peut créer des situations compliquées qui entraînent vers le surendettement. Pour pallier à cela, une solution de plus en plus mise en avant est le regroupement de crédit. 

Qu’est-ce que le regroupement de crédit ?

Le regroupement de crédit, aussi appelé rachat de crédit, est une solution bancaire qui permet comme son nom l’indique de faire racheter tous ses crédits à la consommation auprès d’un organisme bancaire comme Partners Finances. Concrètement, lorsque l’on a souscrit à plusieurs crédits de consommations, on va se retrouver à devoir rembourser plusieurs mensualités. Les mensualités vont venir réduire le pouvoir d’achat et petit à petit l’épargne disponible. Ainsi, un crédit peut en entraîner un autre. On peut alors faire une demande de rachat de crédit auprès d’un organisme. L’organisme va analyser la situation financière de la personne ou de la famille et décider s’il est possible de procéder à un regroupement de crédit. 

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Lorsqu’il y a un regroupement de crédit, tous les emprunts vont être remboursés par l’organisme, afin de créer une seule et unique mensualité, qui sera alors plus faible, mais étalée sur une plus longue durée. En somme, au lieu de rembourser différents crédits chaque mois, on va pouvoir en rembourser un seul qui les rassemble tous mais à un rythme beaucoup moins rapide, permettant ainsi de regagner en capacité financière. Étant donné que de nombreux Français se retrouvent dans des situations similaires, le regroupement de crédit devient essentiel pour améliorer sa situation financière, en particulier pour éviter le surendettement. 

Les avantages du rachat de crédit 

Le rachat de crédit est utile dans plusieurs situations et particulièrement intéressant comme solution pour éviter le surendettement. On parle de situation difficile dès lors que la part des mensualités ou des dettes à rembourser dépasse les 33 % du revenu disponible d’un ménage. Au-delà, on arrive dans des situations compliquées qui peuvent aboutir au surendettement, c’est-à-dire au moment il cela devient impossible de rembourser complètement toutes les charges. Afin de ne pas arriver dans cette situation critique qui demande une aide de l’état en ouvrant un dossier de surendettement, il faut arriver à maitriser ses mensualités. 

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Rassembler toutes ses mensualités

Le premier avantage du regroupement de crédits est de simplifier la gestion des dettes et crédits à rembourser. En effet, il est simple de s’y retrouver lorsque l’on a simplement un prêt personnel ou un prêt immobilier à gérer, cependant dès lors que cela s’accumule cela devient plus difficile. Plusieurs crédits à la consommation, cela signifie plusieurs échéanciers, plusieurs montants, et parfois aussi des taux différents. Pour simplifier cette gestion financière, le regroupement crédit met en place une seule et unique mensualité. Dès lors, on sait combien on rembourse chaque mois et sur quelle durée. 

Cela peut aider à y voir plus clair dans sa gestion des finances, mais aussi de retrouver une situation plus saine. En effet, puisque les mensualités sont étalées sur une longue période pouvant aller jusqu’à 10 ans par exemple, les mensualités sont bien plus faibles. Avec des mensualités plus faibles, on peut alors retrouver un pouvoir d’achat et globalement une capacité financière plus grande au quotidien. Cela peut permettre d’éviter d’avoir recours à un énième crédit ou prêt et rester loin du surendettement. 

Obtenir une avance de trésorerie 

Lorsque l’on dispose de plusieurs crédits à rembourser, on finit par ne plus pouvoir mettre de l’argent de côté ou pire en situation de surendettement. Le regroupement de crédit permet de simplifier la situation, mais aussi d’obtenir une somme immédiatement afin d’envisager un projet ou simplement de pouvoir faire respirer ses finances. En effet, selon la situation et la demande, on peut obtenir une certaine somme, qui peut être conséquente au moment du rachat de crédit.

Cette somme empruntée peut permettre de réaliser un projet immobilier, ou éventuellement de faire un crédit immobilier pour devenir propriétaire par exemple. C’est une aide non négligeable lorsque l’on se retrouve incapable de mettre de côté pour se créer un apport de crédit immobilier par exemple. 

Se protéger du surendettement 

Il est simple de dire qu’il faut éviter le surendettement, cependant dans les faits ce n’est pas toujours évident. Pour éviter de tomber dans des situations trop difficiles, il ne faut pas hésiter à se renseigner pour faire une demande de regroupement de crédits avant de se noyer sous les mensualités. Il faut réussir à gérer ses finances pour réduire au maximum les pertes d’argent, mais lorsque la situation est trop compliquée, il existe des solutions. On peut faire une demande de dossier de surendettement afin d’obtenir de l’aide lorsque cela est possible. 

Comment fonctionne le regroupement de crédit ?

Maintenant que nous avons vu l’intérêt du regroupement de crédits pour éviter le surendettement, intéressons-nous à son fonctionnement. Le principe est simple : il s’agit de rassembler tous ses crédits en un seul et unique prêt. Cette opération permet alors d’avoir une mensualité unique moins élevée que la somme des mensualités précédentes.

Le regroupement de crédits peut être proposé par une banque ou un organisme spécialisé dans ce type d’opération. Il existe différents types de taux (fixe, variable) et il faut donc bien sûr choisir celui qui correspondra le mieux à sa situation financière.

Les critères à prendre en compte pour choisir son organisme de rachat de crédit

Pour choisir son organisme de rachat de crédit, vous devez prendre en compte plusieurs critères. Il faut vérifier que l’organisme est agréé par la Banque de France et qu’il respecte bien les règles édictées pour ce type d’opération.

Vous devez regarder le taux proposé par l’organisme ainsi que les frais engendrés par cette opération. Il est fortement recommandé de simuler sa demande sur le site internet des différents organismes pour pouvoir comparer facilement les offres.

Il peut aussi être intéressant d’examiner les avis des clients précédents afin d’avoir une idée plus précise du sérieux et de l’efficacité des organismes choisis. Certains organismes peuvent proposer des services supplémentaires tels que la gestion budgétaire ou encore un accompagnement personnalisé qui peuvent s’avérer très utiles pour éviter toute rechute dans le surendettement.

Le choix du bon organisme est crucial lorsqu’on souhaite effectuer un regroupement de crédits afin d’éviter tout risque futur lié à une insolvabilité financière. Prenez donc bien le temps nécessaire afin d’examiner toutes vos options avant votre prise de décision finale !