Quelle banque choisir que choisir ?
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Depuis le début des années 2000, les services bancaires en ligne ont continué de croître et aujourd’hui, la plupart des banques traditionnelles ont une filiale entièrement en ligne pour conquérir ce marché en pleine croissance.
A lire en complément : Qu'est-ce qu'une preuve de virement ?
Notre comparaison des banques en ligne Alors qu’au départ, ces banques ne s’emparaient que du marché de l’épargne et de l’investissement, elles sont désormais sur tous les fronts et peuvent totalement remplacer une banque traditionnelle. Notre comparaison des services bancaires en ligne vise à vous aider à déterminer la banque la plus adaptée à vos besoins.
Lire également : Les points forts en faveur des banques en ligne
Plan de l'article
- Résumé
- Les banques en ligne sont des acteurs clés
- .
- L’ouverture d’un compte courant : frais et offres de bienvenue
- Comparatif des cartes bleues et moyens de
- Lesdifférents produits d’épargne disponibles par banque
- Comparatif des performances des assurances vie des banques en ligne
- Comparaison des domaines clients des banques en ligne
- Le verdict de Comparepargne : quelle banque en ligne choisir ?
Résumé
Les banques en ligne sont des acteurs clés
Début 2019, les banques en ligne comptait près de 5 millions de clients. Fin 2017, l’ACPR a publié une étude dans laquelle il indique que 6,5 % des les gens avaient un compte dans une banque en ligne. Il conclut que ces derniers sont devenus des acteurs clés dans le domaine de la banque de détail. Vous pouvez télécharger cette étude sur les services bancaires en ligne de l’ACPR.
Si certains Français ont du mal à franchir le pas, il s’agit souvent d’un manque de confiance injustifié. Pourtant, ces banques sont des filiales de banques de détail et bénéficient donc des mêmes garanties. Les actifs des comptes bancaires sont également protégés jusqu’à 100 000 euros par le FGDR (Deposit Guarantee and Resolution Fund), et donc par l’État.
En outre, ces nouveaux acteurs de la banque en ligne appartiennent généralement à de grandes banques, qui les développent avec une nouvelle marque.
Fortuneo appartient au Crédit Mutuel ArkéaHello banque est une filiale de BNP Paribasb.ForBank appartient au Crédit Agricole.Boursorama est une filiale de la Société GénéralMonabanQ = Crédit Mutueling Direct = filiale du géant ING aux Pays-Bas
.
banques
Comme ce marché se développe rapidement, il devient également très compétitif. En conséquence, les banques s’engagent dans des politiques de prix agressives et, dans l’ensemble, la plupart des coûts sont proches. Néanmoins, certaines banques en ligne proposent des produits de services plus nombreux et de meilleure qualité.
L’ouverture d’un compte courant : frais et offres de bienvenue
| Banque | Conditions de revenus (en net) | Offre | bienvenue Versement obligatoire à l’ouverture | Carte bancaire * | Frais de tenue de compte | Lien vers l’offre |
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Aucune | 80€ | 300€ | Gratuit | 0€ | Offre spectacle |
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1200€/mois | 80€ | 300€ | Gratuit | 0 | €
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| 1000€/mois | 80€ | 300€ | Gratuit | 0€ | Voir offre | |
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1000€/mois | 80€ | 300€ | Gratuit | 0€ | |
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Aucune | 80 € 40 € si le client orange | 50€ | gratuit | 0 € | Voir offre |
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Aucune | 120€ | 150€ | €24 | €0 | |
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1200 €/mois | €60 |
* Des frais mensuels peuvent s’appliquer en cas de non utilisation de la carte bleue.
Comparatif des cartes bleues et moyens de
payment
| Bank | Card type | Fees in France and Eurozone | Payments/Withdrawals abroad | Link |
| the
|
Visa ClassicVisa PremierVisa Ultim |
Free for all cards |
Free for Premier and Ultim. 1.94% for the classic visa | See offer |
|
|
Fosfo MastercardCB MastercardGold CB MastercardWorld Elite Mastercard | Gratuit pour toutes les cartes | Gratuit pour toutes les cartes Sauf CB Mastercard : | 1,94%
|
| Gold CB Mastercard | Gratuit pour toutes les cartes. € 1 pour portrait à partir de 6ème | 2% avec un minimum de 0,50€ pour le panneau ou rétracter | offres Voir
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| Visa ClassiqueVisa PremierVisa ElectronVisa Infinite | Paiements gratuits. Retraits de 0 à | 20% par | Frais
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| Visas en ligne Classic | Free | 25% Free | ||
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Visa PremierVisa Infinite | Gratuits | 1.95 % de frais | |
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Visa ClassicVisa Premium | Gratuits | 2% de frais Voir | l’offre |
Lesdifférents produits d’épargne disponibles par banque
| banque | Livret d’épargne | Livreta/ | CEL PEL | Assurance FRI | Lien vers l’offre | |
|
|
Oui 0.10% | Oui | Oui | Oui | Oui | Voir l’offre |
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Oui 0,30 % | Oui | Oui | Oui | Oui | |
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Oui 0,05% | Oui | Non | Oui | Voir l’offre | |
|
|
Oui 0,05% | Oui | Oui | |||
|
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Oui 0,50 % | Non | Non | Non | Voir offre | |
|
|
Oui 0,10% | Oui | Non | Non | Oui | |
|
|
Oui 0,10 % | Oui | Non | Oui |
Comparatif des performances des assurances vie des banques en ligne
| Banque | Contrat | Performance du fonds en Euro (2018) * | Nombre d’unités de compte (UC) | Lien vers l’offre |
|
|
Boursorama Vie |
Exclusif : 2,31 % Eurossima : 1,65 % |
Plus de 350 soutiens | Voir offre |
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Fortuneo Vie | Opportunités : | Plus de 200 soutiens | |
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ING Direct Vie | Netissima : 2,25 % Eurossima : 1,65 % | 41 Voir support | offre |
|
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Ass. Vie Bonjour ! | Vue Cardiff : 1,85 % | 42 soutien |
|
| Monabanq Voir | Netissima : 2,25 % | |||
|
|
BforBank Vie | ALT 2 : 2,90 % Dolcea Vie : 2,10 % | 49 |
La performance est affichée nette des coûts de gestion, qui peuvent varier selon l’assureur et le fonds en euros.
Comparaison des domaines clients des banques en ligne
| Avis | bancaires | Note | Liens vers l’ | offre
|
| La meilleure interface de loin, tant sur application que sur PC. Ergonomique, simple et intuitif, l’espace client propose également constamment de nouvelles fonctionnalités. Toutes les opérations peuvent être effectuées en ligne. | 5/5 | Voir | offre
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| Interface simple, très claire, cependant nous reprocherons l’impossibilité de faire des achats en ligne sur l’assurance-vie. | 4.5/5
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| L’espace client ING est épuré et toutes les opérations les plus courantes peuvent être effectuées en ligne. | 4/5 | Voir l’ | offre
|
| Excellente interface, dans l’esprit des réseaux sociaux, parfois un peu sombre. Le chat en ligne est très apprécié et constitue un véritable atout. | 4/5 | |
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Un espace client très clair. Nous apprécions le côté humain du service client de l’année élu par la banque. | 4/5 |
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Espace client correct, mais trop peu de produits d’épargne, la fonctionnalité est donc limitée, ce qui est toujours logique. | 3.5/5 | Voir l’ | offre
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| Interface simple qui rappelle l’espace client des banques traditionnelles. Toutes les opérations peuvent être effectuées en ligne. |
Le verdict de Comparepargne : quelle banque en ligne choisir ?
Les banques en ligne proposent toutes des offres intéressantes. Nous avons choisi de faire de nos services bancaires en ligne notre principale banque. Pour cette raison, l’offre de Boursorama Bank nous semble la plus intéressante car elle propose une gamme complète de produits d’épargne et de financement. De plus, la carte bancaire est sans frais en France et à l’étranger, un véritable avantage. Son espace client est également celui qui connaît le plus de succès.
Si vous souhaitez vous concentrer sur les produits d’épargne les plus efficaces, nous recommandons Fortuneo et BforBank pour leurs assurances vie qui possèdent certains des meilleurs fonds en euros du marché et des unités de compte comprenant des SCPIs.
En revanche, si vous avez besoin de garder un pied dans une agence pour déposer des chèques ou des espèces, par exemple, Orange bank et Hello Bank peuvent être un excellent compromis pour que vous puissiez profiter de leur réseau d’agences. important.
La présentation des produits n’est pas contractuelle. Pour des informations complètes, nous vous invitons à consulter les CGV de ces différentes banques.
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