Comment faire de bons placements financiers ?

Les marchés financiers étant organisés autour de grandes places boursières, les différents types d’investissements boursiers se sont multipliés. Des actions simples aux produits dérivés complexes en passant par les trackers, la liste est longue. À quoi seront-ils destinés ? Quand devriez-vous les utiliser ? Examinons ensemble les caractéristiques des principaux investissements en actions !

Les grandes familles d’investissements boursiers

Pour vous donner un aperçu des différents investissements boursiers, sachez qu’ils peuvent être regroupés en trois grandes familles :

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• Titres vifs ou individuels : vous trouverez principalement des actions et des obligations.
• Investissements boursiers collectifs : fonds d’investissement et leurs combinaisons (fonds indiciels et ETF). Avec ces investissements, vous n’êtes pas détenteur direct de titres, mais vous faites plutôt partie d’un portefeuille géré par une entreprise.
• Dérivés : CFD, contrats à terme, options, warrants, turbos et quelques autres.

Découvrons en détail le fonctionnement de ces investissements en actions, leurs avantages et leurs inconvénients.

Investissements boursiers individuels

Les actions et les obligations individuelles constituent le point de départ de presque tous les autres investissements financiers.

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Les fonds d’investissement sont des paniers d’actions ou d’obligations. Les produits dérivés prennent également des actions et des obligations comme sous-jacents. Les seules exceptions sont le Forex (achat et vente de devises) et le marché des matières premières.

Actions individuelles

Les actions sont les investissements boursiers les plus courants. En achetant une action, vous devenez propriétaire d’une fraction d’une société et, à ce titre, vous recevez une partie des bénéfices sous forme de dividende. Si le cours de l’action s’apprécie, vous pouvez également revendre l’action pour en obtenir un valeur.

Le problème avec les actions, c’est que, prises individuellement, elles représentent un risque important. C’est pourquoi nous préférons utiliser des fonds d’investissement. Mais pas n’importe lequel d’entre eux, nous vous en dirons plus tard. Voici les avantages et les inconvénients des titres éclatants :

Avantages

• Vous détenez le titre en direct, donc vous ne payez aucun frais de gestion.
• Les actions européennes sont éligibles au PEA, qui leur permet d’être exonérées d’impôts.

Contre

• Même la gestion d’un portefeuille d’actions prend du temps et peut être source d’erreur.
• Les risques sont importants si votre portefeuille n’est pas suffisamment diversifié.

Pour investir dans des actions , nous vous recommandons d’ouvrir l’un des meilleurs comptes titres ou l’un des meilleurs PEA, à partir de nos comparaisons.

Obligations individuelles

Une obligation est un titre représentatif d’une dette financière. Le société (ou État) qui émet une obligation reçoit un capital qu’elle s’engage à rembourser avec intérêt au détenteur de l’obligation. En d’autres termes, avec une obligation, vous recevez des intérêts à un taux fixé à l’avance.

Une obligation est moins volatile qu’une action, ce qui en fait un bon investissement à court terme. Cependant, une obligation est également moins rentable. Alors que le rendement moyen d’une action est de l’ordre de 8 % en moyenne, celui d’une obligation sera généralement inférieur à 5 %. Les obligations d’entreprises sont généralement plus performantes que les obligations d’État (OATS et bons du Trésor), qui sont moins volatiles.

Avantages

• Faible volatilité
• Des performances assez prévisibles

Contre

• Rendement modéré (1 % à 5 %)
• Billet d’entrée important, souvent de l’ordre de 100 000€
• Non éligible au PEA et à l’assurance vie

Les obligations individuelles ne s’adressent pas franchement aux petits porteurs. Nous ne recommandons pas d’utiliser des ETF obligataires plus.

Investissements collectifs

Les placements collectifs en actions sont des investissements qui vous permettent de mettre en commun les économies de plusieurs investisseurs dans un fonds d’investissement géré par une société de gestion. L’avantage des fonds d’investissement est d’obtenir un portefeuille diversifié sans avoir à choisir les titres qui le composent vous-même.

Il existe des fonds d’actions ainsi que des fonds obligataires et même des fonds qui mélangent les deux classes d’actifs.

Au-delà des catégories sous-jacentes, nous pouvons distinguer deux types de fonds d’investissement :

• Fonds classiques (SICAV, OPCVM), gérés par une équipe de professionnels.
• Les ETF (Exchange Traded Funds), qui répliquent automatiquement un indice boursier.

Vous verrez plus loin que les ETF doivent être préférés.

Fonds d’investissement classiques

Investissement financier traditionnel les fonds sont gérés par une équipe de gestionnaires. Ils ne sélectionnent que certaines entreprises dans le but de faire mieux que les marchés financiers. Mais ce n’est pas si simple :

• En moyenne, leur performance n’est pas meilleure que leur indice de référence, tout simplement parce que lorsque le fonds A vend une action, le fonds B l’achète. Ils ne peuvent pas avoir raison tous les deux !
• Ils facturent des frais élevés, comptent une commission annuelle minimale de 1 % pour un fonds d’actions, mais le plus souvent autour de 2 %.

Enfin, la performance de ces fonds est souvent décevante. Et choisir un fonds qui a bien fonctionné au cours des deux ou trois dernières années ne vous donne aucune garantie de performance future.

Avantages

• Diversification de vos investissements.
• Facilite l’accès aux obligations.
• Large choix de fonds en assurance vie.

Contre

• Frais élevés (environ 1 % par an pour les fonds obligataires et 2 % par an pour les fonds d’actions).
• Souvent performances décevantes.

Les fonds d’investissement (OPCVM, SICAV) vous permettent de diversifier vos investissements, mais leurs coûts élevés les rendent moins efficaces que les ETF.

ETF (ou trackers)

Les ETF (Exchange Traded Funds) sont des fonds d’investissement cotés en bourse. Leur objectif est de répliquer fidèlement (ou de retrouver) des indices boursiers tels que le CAC 40 ou le S&P 500. Ils sont également appelés trackers. Un ETF CAC 40 investira automatiquement dans les 40 sociétés CAC. Le gros avantage est que, parce que la gestion est automatisée, les frais sont extrêmement faibles : jusqu’à dix fois inférieurs à ceux d’un fonds traditionnel !

Il existe une grande variété d’ETF : ETF obligataire, ETF sectoriel, ETF éco-responsable, etc. Cela vous permet de constituer un portefeuille d’actions diversifié à un prix réduit. Avec un portefeuille de FNB d’actions, vous pouvez atteindre, en moyenne, un rendement annuel de 8 %. Voici à quoi cela ressemble comme avec un ETF mondial, qui investit dans les 1500 plus grandes entreprises internationales

Performance d’un ETF mondial sur 10 ans d’histoire. Si vous aviez investi 10 000€ en 2010 dans cet ETF, vous auriez 35 000€ aujourd’hui ! Nous pouvons parler d’un bon investissement boursier ! Et, malgré un plongeon relativement marqué en 2020 dû à la crise sanitaire, la progression est plutôt régulière.

Avantages

• Frais réduits (de l’ordre de 0,25 % par an).
• Une large diversification.
• Transparence : le fonds investit dans les actions ou les obligations de l’indice.
• Certains ETF internationaux éligibles au PEA.

Contre

• Peu d’assurances vie vous permettent d’investir dans des FNB, vous pouvez les trouver ici.

Investir dans les ETF : pour se diversifier à un coût réduit.

Pour investir dans des ETF, trouvez les meilleurs PEA et les meilleures assurances vie dans nos comparaisons.

Des investissements boursiers à effet de levier

levier consiste à investir plus que le pari initial. Cela multiplie donc vos gains… et vos pertes L’effet de . Les investissements en actions qui fournissent un effet de levier appartiennent à la famille des dérivés.

Ils sont appelés dérivés parce que leur prix « dérive » du cours d’un sous-jacent (une action ou un indice boursier, par exemple). Voici les principaux dérivés :

• CFD (Contract For Difference) : Vous touchez la différence entre le prix d’achat d’une action et le prix de revente multiplié par un facteur pouvant aller de 1 à 30 (et parfois plus).
• Les contrats à terme vous permettent d’acheter (ou de vendre) un titre à l’avenir à un prix fixé à l’avance. À son expiration, si le prix du titre est supérieur le prix initialement fixé, vous avez atteint la différence. Un contrat futur (ou contrat à terme) permet un effet de levier compris entre 1 et 10.

Les

• options et les warrants vous permettent de toucher la différence entre un prix fixé à l’avance (appelé strike) et le prix atteint émotionnellement par l’actif sous-jacent à l’échéance. Si le prix est inférieur au prix d’exercice, vous n’obtenez rien mais vous ne payez rien non plus.

Les

• turbos fonctionnent presque comme les options et les warrants, mais si le prix de l’actif tombe en dessous d’une « barrière de désactivation », alors le turbo est désactivé et vous perdez votre mise initiale.

Les produits dérivés sont plus difficiles à saisir que les investissements boursiers observés jusqu’à présent. Ils sont également beaucoup plus spéculatifs et nous ne les recommandons qu’aux traders expérimentés. Pour un effet multiplicatif modéré et à long terme, nous recommandons plutôt les ETF à effet de levier.

Avantages

• Pouvoir multiplier vos gains.

Contre

• Risques importants
• Les appels de marge avec les CFD et les contrats à terme.
• Vous ne pouvez pas les placer dans un PEA ou une assurance-vie.

Utilisez ces produits à effet de levier pour saisir une opportunité à court/moyen terme.

Retrouvez notre comparaison des meilleures plateformes de trading pour acheter des produits à effet de levier.

Enfin, mentionnons le Forex. Son nom vient de la contraction des changes, c’est-à-dire du marché des changes. Le Forex vous permet de parier sur la hausse ou la baisse des devises les unes contre les autres, entre l’euro et le dollar par exemple. Attention, les monnaies ne sont pas, en elles-mêmes, créatrices de richesse. Ce marché est donc très spéculatif et nous ne le recommandons pas.

Investissement en actions : par où commencer ?

Nous avons examiné la grande majorité des investissements en actions. Mais par où commencer ?

Sachez qu’il n’existe qu’une seule approche qui réduit le risque de vos investissements sans réduire leur performance : la diversification . La probabilité que vous vous effondrez en construisant un portefeuille d’actions de quelques actions est élevée. Que se passe-t-il si l’un d’entre eux échoue ? Ce sont vos économies qui en ont un impact.

Avec un portefeuille d’ETF, vous pouvez difficilement vous tromper, vous investissez indirectement dans des centaines, voire des milliers d’actions. Cela vous permet de surfer sur une vague de fonds : la tendance haussière des marchés à long terme. Nous vous en disons plus dans notre guide pour investir en bourse étape par étape.

Les comptes pour les comptes à investir

Pour effectuer vos investissements boursiers, vous devez ouvrir un compte qui vous permet d’acheter des titres financiers. Vous avez 4 options :

• Le compte titres : c’est le compte universel. Il donne accès à tous les investissements boursiers dont nous avons parlé -> comparatif ici.
• Le PEA (Equity Savings Plan) : il s’agit d’un compte titres réservé aux actions européennes, aux fonds d’investissement et aux ETF. Il présente un avantage fiscal important : après 5 ans de détention, tous vos gains sont exonérés d’impôt -> notre comparaison PEA ici.
• L’assurance vie vous permet d’investir dans des fonds d’investissement et certains d’entre eux donnent accès à des ETF. Avec l’assurance-vie, vos gains sont partiellement exonérés d’impôts -> notre comparaison d’assurance vie ici.
• Le PER (Savings Plan) Retirement) vous permet de déduire vos paiements de votre revenu imposable. En revanche, elle est bloquée jusqu’à la retraite. Seuls les fonds d’investissement sont éligibles à la PER -> le meilleur RIP donne ici.

Questions fréquemment posées

Comment faites-vous des investissements en actions ?

Faire un investissement boursier se fait dans deux étapes : ouvrir d’abord un compte auprès d’un courtier en valeurs mobilières. Ensuite, vous passez un ordre boursier pour acheter le titre de votre choix (action, ETF, dérivé, etc.)

Investissement en actions ou investissement immobilier ?

Le marché boursier est plus rentable à long terme que l’immobilier. De plus, les investissements boursiers sont plus liquides, vous pouvez récupérer votre argent quand vous le souhaitez. Ce n’est pas si simple avec le logement locatif, par exemple. Investir dans l’immobilier présente toujours des avantages : les revenus que vous percevez sont plus stables et plus réguliers.

Les investissements en actions sont-ils éthiques ?

Lorsque vous investissez des actions, vous participez directement ou indirectement au financement d’une ou plusieurs entreprises, qui peuvent elles-mêmes embaucher et faire travailler des personnes. En ce sens, votre investissement a une réelle utilité sociale. Nous vous en disons plus dans cet article : à quoi sert la bourse ?

Les investissements boursiers peuvent-ils être éco-responsables ?

Chaque entreprise a sa propre politique environnementale : pollution, transport, recyclage, etc. Certaines peuvent être très vertueuses envers l’environnement, comme les producteurs d’énergie verte. Les investissements éco-responsables vous permettent d’investir uniquement dans ce type d’activité.

Un placement en actions convient-il à la préparation à la retraite ?

Oui, un investissement boursier peut être parfaitement adapté pour anticiper la cessation de votre activité professionnelle. Surtout si tu le fais tôt. Deuxièmement, il peut être approprié de passer à d’autres investissements, générant des revenus plus stables et cohérents, quoique inférieurs. Nous en parlons dans notre article : quels investissements pour la retraite ?

Quelles sont les alternatives aux investissements boursiers ?

Il y a de nombreux investissements alternatifs tels que le financement participatif, l’immobilier ou l’investissement dans des groupes forestiers.