Comment choisir avec qui investir ?

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Si vous recherchez un PEA, nous vous recommandons de lire notre comparaison des meilleurs PEA, qui sera plus complète.

BforBank, la banque en ligne la moins chère

BforBank est la filiale bancaire en ligne du Crédit Agricole. Il propose une gamme d’investissements, notamment un compte titres et un PEA. Ce n’est pas nécessairement le plus avantageux pour les opérations quotidiennes, en revanche, c’est le moins cher pour investir en bourse.

La bonne nouvelle, c’est que vous n’avez pas besoin d’ouvrir une banque pour avoir un PEA chez BforBank !

Nous vous donnons les détails dans notre avis sur l’offre boursière BforBank.

Ouvrez le PEA le moins cher chez BforBank Investissez ! Fortuneo pour le confort

La banque en ligne Fortuneo propose également un compte titres et un PEA (nous vous donnons notre avis sur l’offre boursière de la banque ici). Les frais sont un peu plus élevés que chez BforBank, par contre le site est plus agréable et l’ergonomie supérieure. Si vous passez peu d’ordres ou que vous commencez à négocier, c’est probablement un meilleur choix. Notez qu’il n’est pas nécessaire d’ouvrir un compte courant pour obtenir un PEA chez Fortuneo.

100 commandes proposées pour l’ouverture d’un PEA chez Fortuneo Profitez-en ! Yomoni, le PEA en gestion gérée

Yomoni est une Fintech créée en 2015 dans le but de simplifier les investissements. Elle a d’abord lancé l’assurance-vie et puis un PEA. La particularité de Yomoni est qu’il s’agit d’une gestion gérée ; en d’autres termes, vous déléguez la gestion du portefeuille d’actions à leur équipe de professionnels.

performances sont bonnes et les coûts sont réduits grâce à l’utilisation d’ETF (trackers). Le PEA de Yomoni est donc idéal pour les novices et les personnes qui n’ont pas le temps de le gérer eux-mêmes. Les Nous vous donnons ici notre avis complet sur Yomoni.

Déléguez la gestion de votre PEA à Yomoni Pour en savoir plus ! Le meilleur courtier pour le trading à effet de levier

XTB

Plateforme avancée et sans commission pour les investisseurs actifs ou passifs.

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• 0 frais sur la sélection des actions

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eToro

Plateforme simple, idéale pour les débutants. Tarification attrayante !

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Capital.com

Très belle plateforme, avec un large choix de cryptos et de matières premières !

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• CFD et
• crypto-monnaies

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Au fil du temps, les CFD (Contract For Difference) se sont établis comme les dérivés les plus populaires pour obtenir un effet de levier. Il y a plusieurs raisons : ils n’ont pas de maturité, ils fonctionnent sur tous les actifs et obtiennent un effet multiplicateur allant jusqu’à x20.

Voici les trois courtiers à opter pour le trading de CFD.

XTB pour le trading avancé

XTB en tête de notre comparaison des meilleurs courtiers avec effet de levier Nous avons déjà parlé du courtier XTB pour investir dans des actions et des ETF. Mais XTB propose également une large gamme de CFD : actions, devises, matières premières, etc. Nous apprécions les frais fixes sur les CFD sur actions ainsi que la qualité de la plateforme. Néanmoins, XTB s’adressera principalement aux traders chevronnés, qui passent des commandes de plusieurs milliers d’euros.

Nous vous donnons le détail des frais pour le trading de CFD dans notre article dédié à XTB.

Tradez comme un pro avec XTB Allez sur XTB eToro, un courtier pour démarrer en douceur

Encore une fois, eToro propose une offre très comparable à XTB. C’est un peu plus cher sur les CFD sur actions mais cela présente le gros avantage de ne pas avoir de frais minimum par commande. Ce sera donc un courtier idéal pour commencer avec de petites sommes d’argent. L’ergonomie de la plateforme est également très bien conçue pour les débutants. Nous vous donnons plus d’informations ici.

Participez au trading avec eToro Allez sur eToro Capital.com pour l’alternative aux actifs

Capital.com est un courtier récent. Ce courtier ne propose que des CFD, avec un très large éventail d’actifs : actions, indices, devises, matières premières et une belle gamme de crypto-monnaies (plus de 100 référencées). Leur plateforme est très moderne et vraiment incroyable. De plus, vous pouvez ouvrez un compte avec seulement 20€.

Les frais ne sont pas inférieurs sur les CFD sur actions, mais Capital.com se démarque sur les actifs alternatifs (cryptos et matières premières). Nous vous donnons notre examen complet de Capital.com ici.

Négociation d’actifs alternatifs Allez sur Capital.com Notez que si vous souhaitez investir dans des crypto-monnaies, Libertex (voir ici) peut également être un choix intéressant. Quant à Freedom Finance, leur plateforme Freedom 24 vous permettra, entre autres, de participer à des introductions en bourse internationales. Nous vous en disons plus dans notre comparaison dédiée aux traders réguliers, la comparaison des meilleures plateformes de trading.

Les meilleures banques en ligne pour investir en bourse

Si vous souhaitez avoir la commodité de centraliser tous vos comptes bancaires et vos investissements boursiers au sein d’une seule banque, vous pouvez préférer optez pour une banque en ligne. Mais attention, les banques en ligne coûtent 2 à 5 fois plus cher que les courtiers spécialisés. BforBank, la banque en ligne la moins chère pour investir dans un compte titres et un PEA. En revanche, l’univers d’investissement est souvent plus petit (moins de places boursières disponibles, peu d’actifs alternatifs tels que les ETF pétroliers). Voici nos trois favoris :

B pour la banque

La banque en ligne la moins chère pour investir en bourse !

• Actions et ETF
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• Turbos & Warrants

• 0 frais de sortie 0 frais
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• Avis BforBank (comptes PEA et titres)

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Fortuneo

Honoraires raisonnables, offre 0 commission sur le compte titres (avec 50 000€).

• Actions et ETF
• PEA
• UCITS
• Turbos & Warrants

• 0 frais de sortie 0 frais
• de garde/inactivité
• Avis Fortuneo (comptes PEA et titres)

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Boursorama

Pour la banque dans son ensemble, mais le marché boursier coûte cher.

• Actions et ETF
• PEA
• UCITS
• Turbos & Warrants

• 0 frais de sortie
• Avis sur Boursorama (comptes PEA et titres)

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Nous avons déjà parlé de BforBank concernant le PEA, c’est la banque en ligne la moins chère pour investir en bourse.

Fortuneo, que nous avons également présenté plus tôt sur le PEA, peut être intéressant pour un compte titres. Si vous investissez plus de 50 000€, vous aurez alors deux ordres boursiers proposés par mois avec la formule « 0 courtage ».

Boursorama, la banque en ligne la plus populaire, n’arrive qu’à la troisième place. En cause : des frais de courtage plus élevés. En outre, la plupart des forfaits entraînent des frais d’inactivité de 5,95€ si vous ne passez pas de commande dans le mois. Pour en savoir plus sur le PEA et le compte de titres Boursorama, cliquez ici.

L’ offre de bourse d’ING s’est terminée au pied du podium. Ce n’est pas inintéressant si vous avez un important portefeuille d’investissement et que vous passez des commandes d’une valeur de plusieurs milliers d’euros.

Le super tableau de comparaison

Comparaison des courtiers spécialisés

direct

 %

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Direct Stock Exchange

Avis sur

Direct Exchange

Comparaison des meilleurs courtiers Diagramme. Pour les frais de change, si vous achetez une action répertoriée 10$ et 1$ = 0,8$, vous paierez votre action 100,8 (1 frais de change) €. Avertissement : environ 70 % les particuliers perdent de l’argent grâce aux CFD. Notez que bien que XTB et eToro n’aient aucune commission sur les actions et les ETF, les frais de change sont plus élevés. Avec XTB, vous pouvez ouvrir un sous-compte en devise étrangère, de sorte que vous ne payez ces frais qu’une seule fois. Avec eToro, votre solde est automatiquement converti en dollars lors de votre premier versement.

Notons tout de même l’arrivée sur le marché de certains challengers au nom des néo-courtiers. Nous pensons en particulier à Trade Republic et BUX, dont vous trouverez notre avis ici et là. Ces deux courtiers en valeurs mobilières sont 100% mobiles et très peu coûteux. Nous apprécions particulièrement Trade Republic, qui a la particularité de pouvoir programmer des investissements mensuels. Pratique pour investir sans y penser !

Comparaison des offres boursières des banques en ligne

Vous verrez dans notre comparaison ci-dessous que les banques en ligne sont 2 à 5 fois plus chères que les banques spécialisées courtiers. Les banques en ligne sont particulièrement peu compétitives sur les marchés des changes. Cependant, pensez qu’avec les ETF cotés sur Euronext Paris, vous pouvez organiser des expositions internationales.

sinon

sinon

Actions

Mêmes

Des

Offer

Tableau de comparaison des meilleurs courtiers en actions des banques en ligne. NB : Pour Fortuneo, nous avons choisi la formule « optimale », pour Boursorama la formule « trader ». Vos questions pratiques

Comment fonctionne un courtier (ou un courtier en valeurs mobilières) ?

Un courtier en valeurs mobilières est un intermédiaire financier qui réalise deux actions principales

• il intervient sur les marchés financiers pour acheter ou vendre des titres en votre nom ;
• il garde vos titres.

 :

Lorsque vous ouvrez un compte auprès d’un courtier, vous ouvrez un compte titres ou un PEA (Savings in Action Plan), dans lequel vos titres sont stockés. Pour effectuer une transaction, vous devez passer un ordre boursier qui sera ensuite transmis aux marchés par le courtier.

Qu’est-ce que l’imposition d’un compte de titres ?

Un compte titres est un compte universel permettant d’investir sur le marché boursier. Avec le compte titres, vous n’avez aucune limite ni restriction quant aux médias que vous utilisez. En particulier, contrairement au PEA, vous pouvez investir à l’international et tirer parti de l’effet de levier.

Sur le plan fiscal, la règle est simple avec le compte titres :

• les gains en capital réalisés au cours de l’année (c’est-à-dire les lignes que vous avez revendues ou les dividendes que vous avez reçus) sont imposés à 30 % (déductions sociales de 17,2 % et 12,8 % d’impôts). Il s’agit de la norme pour les revenus du capital.
• Si votre tranche d’imposition marginale est inférieure à 12,8 %, vous pouvez également choisir d’intégrer vos gains en capital dans vos revenus.
• Si vous êtes en perte pendant un an, alors vous pouvez les reporter et les imputer sur les gains en capital réalisés au cours des dix prochaines années.

Comment passer des ordres boursiers ?

Il existe plusieurs manières de passer une commande. Les deux principales méthodes sont les suivantes :

• l’ordre de la valeur marchande : dans ce cas, vous achetez (ou vendez) au prix du marché, c’est-à-dire à la meilleure offre du moment.
• l’ordre à cours limité : vous déterminez le prix auquel vous souhaitez acheter (ou vendre) le titre et la durée de validité de l’ordre. Si le prix du titre atteint ou dépasse cette limite avant la date d’entrée en vigueur, l’ordre passe. Dans le cas contraire, la commande est annulée.

Notez qu’une commande à limite qui est annulée n’entraîne pas de frais ! Vous pouvez également programmer des ordres « stop loss » et « take profit », qui vous permettent de fermer une position si le cours de l’action tombe en dessous ou au-dessus d’un certain montant.

Compte titres ou PEA ?

Le PEA (Equity Savings Plan) présente l’avantage d’avoir une fiscalité plus avantageuse que celle du compte titres. En retour, vous devez acheter des actions européennes.

• Imposition du PEA : après 5 ans de détention, vos gains en capital sont exonérés d’impôt sur le revenu. Vous ne payez que des cotisations de sécurité sociale, soit 17,2 %.
• Univers d’investissement : vous ne pouvez acheter des actions que des fonds d’actions européens ou des fonds d’actions européens. Cependant, certains ETF synthétiques sont éligibles au PEA pour vous exposer aux actions internationales. En revanche, il est impossible d’avoir un effet de levier.
• Flexibilité : le PEA est limité à 150 000€ de paiement et vous ne pouvez en avoir qu’un. Tout retrait avant le cinquième anniversaire entraînera la fermeture du compte.

Un PEA ne sera pas en mesure de remplacer un compte titres parce qu’il ne le fait pas donner accès à de nombreuses solutions d’investissement. D’autre part, sa fiscalité avantageuse en fait un outil idéal pour investir dans des actions européennes ou des ETF actions. En outre, songez également à vous pencher sur l’assurance vie. Nous vous aidons à choisir entre des comptes titres ou des PEA ici !

Critères de sélection des meilleurs courtiers

Plusieurs critères sont importants pour choisir le meilleur courtier. Voici les critères de sélection que nous avons utilisés dans notre comparaison :

• la diversité des médias proposés par la plateforme ;
• les coûts de commande et autres coûts ;
• la qualité de la plateforme : sa facilité d’utilisation, son ergonomie, la transparence de l’information et son moteur de recherche interne ;
• la qualité et la réactivité du service client.

De plus, nous avons systématiquement privilégié les courtiers proposant des ETF, dont les frais sont inférieurs à ceux des OPCVM traditionnels.

Nous avons compilé tous ces critères pour établir le classement de notre comparaison. Néanmoins, chacun a ses propres préférences et n’oubliez pas que vous pouvez avoir plusieurs comptes titres. N’hésitez donc pas à ouvrir plusieurs comptes pour les tester vous-même !

Qu’est-ce qu’un courtier en valeurs mobilières ?

Un courtier en valeurs mobilières est un intermédiaire financier dont le rôle est d’acheter, de vendre et de stocker des titres financiers pour le compte de ses clients.

Qu’est-ce qu’un courtier ?

Broker est le terme anglais utilisé pour désigner un courtier en valeurs mobilières qui, par extension, est également utilisé par les traders français. Il n’y a donc aucune différence entre un courtier ou un courtier en valeurs mobilières.

Comment choisissez-vous votre courtier ?

Trois critères principaux doivent être examinés avant de choisir votre courtier : le type de compte souhaité (PEA, compte titres ou dérivés), l’investissement univers (actions, obligations, bourses internationales, etc.), et enfin les coûts (courtage, conservation, inactivité, frais de change, entre autres).

Quelles sont les conditions préalables à la réalisation d’une activité de courtage ?

En France, un courtier doit être inscrit auprès de l’ACPR en tant que société d’investissement. A noter qu’un courtier étranger titulaire d’une licence dans un pays européen peut facilement obtenir une équivalence en France.